Agiota: o que é e como evitar?

O Brasil está passando por uma crise financeira há alguns anos, então, é comum encontrarmos pessoas passando por dificuldades e precisando de dinheiro para pagar suas dívidas. É aí que entra em cena a figura do agiota.

A princípio, pegar um empréstimo com um agiota parece ser uma solução rápida e fácil, entretanto, pode trazer mais problemas do que soluções para você e sua família.

Neste post, nós vamos explicar quem são, como trabalham e por que evitar pegar empréstimos com um agiota.

Descubra o que é um agiota

O que é um agiota?

Todos nós já ouvimos falar sobre agiotas, mas você realmente sabe o que eles fazem?

Agiotas são pessoas que não trabalham para nenhuma empresa de concessão de crédito legal, mas que, mesmo assim, emprestam dinheiro a outras pessoas.

A principal característica no trabalho desses indivíduos é a facilidade de se conseguir o dinheiro. Eles não exigem a comprovação de renda, não pedem nenhum documento e nem assinam um contrato.

Mas, atenção! Justamente por não estar ligado a nenhuma instituição financeira legal e, consequentemente, não seguir as normas de garantia e segurança das operações financeiras, essa é uma atividade ilegal.

Praticar a agiotagem ou, até mesmo, negociar com um agiota é considerado crime no Brasil. As penas podem chegar a dois anos de prisão.

Como funciona o empréstimo

Como já dissemos a prática da agiotagem é ilegal, isso porque o agiota cobra juros muito altos. Além disso, não temos nenhuma comprovação de que o dinheiro usado para realizar os empréstimos tenha uma origem legal.

Entretanto, pessoas em dificuldade financeira e com o nome sujo veem nos agiotas uma solução rápida e em curto prazo para os seus problemas.

Para pegar um empréstimo, basta entrar em contato com um agiota. Durante a negociação ficaram definidos o valor a ser emprestado e a quantidade de juros a ser cobrada. As taxas podem variar entre 10% e 40% do valor emprestado.

Para ilustrar essa situação vamos dar um exemplo. Digamos que você pegou um empréstimo com um agiota no valor de R$ 1.000, com uma taxa de juros de 10% ao mês.

Isso quer dizer que no final de 30 dias você deverá R$ 1.100. Se a dívida continuar por mais 30 dias, no final do segundo mês você deverá R$ 1.210. A cada mês será acrescido à dívida 10% do valor do mês anterior.

Dessa forma, a dívida cresce de uma maneira muito rápida, dificultando a quitação do débito.

Alguns podem pensar que os 10% de juros cobrados pelos agiotas são menores que os cerca de 13% cobrados pelos bancos quando usamos o cheque especial.

Mesmo com uma taxa menor que a de uma modalidade de crédito, ainda assim, pegar empréstimos com agiotas não vale a pena e nós vamos mostrar os motivos

Os riscos de pegar empréstimos com agiota

Anteriormente mostramos alguns dos problemas referentes a pegar empréstimos com agiotas, entretanto, não são os únicos. Aqui nós vamos listar os principais riscos dessa operação.

– Como já dissemos, a agiotagem é uma prática ilegal no Brasil. O enriquecimento ilícito por meio da cobrança de juros mais altos dos que aqueles previstos em lei é um crime contra a economia popular.

Além disso, por operar sem a autorização do Banco Central, é crime contra o Sistema Financeiro Nacional. A pena varia de 2 a 8 anos de prisão, além da aplicação de multa.

– Novamente, vamos falar sobre o valor exorbitante dos juros cobrados pelos agiotas. Isso acaba dificultando o pagamento da dívida, dessa forma a pessoa fica ligada aos agiotas, sendo obrigada a renegociar suas contas.

Esses novos acordos tendem a ser ainda mais desvantajosos, além de oferecer perigos para a pessoa e sua família.

– Esse tipo de operação não fornece nenhuma segurança ao solicitante. Se achar que as ações tomadas pelo agiota estão lesando você, não existe órgão ao qual recorrer.

É comum ouvirmos histórias de pessoas que fizeram empréstimos com agiota e tiveram algum bem tomado como forma de pagamento da dívida ou que tiveram seus documentos retidos até a quitação do débito.

– Mas o grande problema aqui é a forma de cobrança usada pelos agiotas. Como trabalham à margem da lei, é comum o uso de extorsão e de ameaças para cobrar a dívida em caso de atraso de pagamento.

A pessoa que estava em uma situação financeira complicada, agora também precisa se preocupar com a sua segurança e a de sua família. Isso pode acabar levando-a a cometer algum crime para conseguir o dinheiro que precisa.

Como evitar os agiotas

Mesmo que você tenha o nome sujo, ainda existem opções de empréstimos legais. Dessa forma, você não vai precisar recorrer aos agiotas para resolver seus problemas financeiros.

Aqui vamos citar três tipos de empréstimos que podem ajudá-lo:

– Empréstimo Pessoal Online: essa modalidade de empréstimos é completamente digital. Você não precisa procurar uma instituição financeira e ficar às voltas com uma série de documentos.

Com alguns cliques você faz o pedido, escolhe a forma de pagamento e o valor das prestações. Em alguns minutos seu pedido é analisado e, caso seja aprovado, o valor é deposita na sua conta bancária.

– Empréstimo Consignado: é uma das linhas de credito mais baratas no mercado, muito comum entre funcionários públicos, aposentados e pensionistas.

Nessa modalidade os valores das mensalidades são descontados automaticamente da folha de pagamento. Sendo assim, o valor da mensalidade não chega à conta do solicitante.

. Empréstimos com Garantia: nessa modalidade de empréstimos você oferece seu carro, imóvel ou aplicação financeira como garantia para o empréstimo. Por conta disso, os juros são mais baratos.

É importante lembrar que, mesmo com uma situação financeira complicada, deve-se pensar bem e fazer as contas antes de contrair um empréstimo. Você precisa saber se o valor da prestação é compatível com a sua renda.

De acordo com o Banco Central 20% da renda dos brasileiros é usada para o pagamento das parcelas de suas dívidas.

Quer saber mais sobre modalidades de crédito oferecidas a pessoas negativadas? No nosso site nós respondemos a essa pergunta, clique aqui e leia o post.