Bolsa caindo, Selic 3,0%… é hora de voltar para a poupança?

A pandemia do novo coronavírus pegou o mercado financeiro de surpresa, o que fez com que as ações da Bolsa de Valores despencassem. Além disso, a Taxa Selic caiu para os atuais 3,0%.

Diante de tal cenário, muitos brasileiros resolveram voltar para a boa e velha poupança. No último mês de abril, por exemplo, os depósitos neste tipo de aplicação bateram recorde e superaram os saques em R$ 24,615 bilhões. Mas será que é a melhor decisão a se tomar agora?

Continue lendo o artigo para entender por que as pessoas estão voltando para a poupança e descobrir se existem investimentos melhores para o momento atual da economia.

A fuga da Bolsa de Valores

Até pouco tempo antes de a pandemia do novo coronavírus chegar com força ao Brasil, a Bolsa de Valores vinha muito bem, batendo recordes de valorização e o Ibovespa chegando perto dos 120 mil pontos.

Isso gerou um clima de euforia nos investidores novatos, que ignoraram o perfil conservador e resolveram se aventurar na renda variável, caindo na errada ideia do “dinheiro fácil”.

Veio então a Covid-19 e os reflexos na economia. Os valores das ações despencaram e muitos iniciantes já experimentaram logo de cara uma série de circuit breakers (quando o Ibovespa desvaloriza 10% ou mais em relação ao dia anterior).

Esse choque de realidade fez com que vários dos aventureiros do mercado de ações voltassem para a sua zona de conforto: a poupança e a renda fixa.

Vale a pena comprar ou vender ações neste momento?

A Bolsa está começando a dar sinais de melhora. Quando a notícia da chegada do coronavírus ao Brasil estourou na imprensa, o Ibovespa chegou a despencar para próximo dos 60 mil pontos. Hoje, 2 meses depois, está acima dos 80 mil pontos.

O problema é que o cenário brasileiro e mundial ainda é de muita incerteza, tanto no aspecto político quanto econômico. Aqui no Brasil, por exemplo, estamos experimentando saídas de ministros, curva ascendente de infectados, desemprego, entre outras questões que interferem diretamente na Bolsa.

Por isso, é muito cedo para cravar que essa recuperação será constante a partir de agora e a tendência é o mercado continuar volátil.

Se você tem o perfil conservador e não consegue ver seu capital desvalorizando, é melhor fugir da renda variável neste momento. Caso já tenha investimentos nela e tenha feito uma análise fundamentalista antes de comprar as suas ações, o ideal é manter os investimentos e esperar o mercado se recuperar.

Não se sabe ainda quanto tempo isso irá levar, mas, historicamente, a Bolsa de Valores tende a se recuperar. Não vale a pena vender suas ações no momento, assumir o prejuízo e achar que vai recuperar o dinheiro com aplicações na poupança.

Mas, se você já tem experiência no mercado, sabe o que é uma reserva de emergência, análise fundamentalista, diversificação de carteira, então pode aproveitar o momento para fazer entradas pontuais, pensando sempre no longo prazo.

Taxa Selic 3,0%

A Taxa Selic é a taxa básica de juros do país. Ela é definida pelo Copom (Comitê de Política Monetária) e exerce influência sobre todas as demais taxas de juros do país, inclusive na maioria dos investimentos de Renda Fixa, incluindo a poupança.

Recentemente fizemos um artigo aqui no Dinheiro Bem Cuidado dando dicas de investimento em tempos de coronavírus. Naquele período a taxa Selic estava 3,75%, o que já era bem baixa. Porém, agora ela chegou a incríveis 3,0%.

Isso significa que os rendimentos da Renda Fixa caíram ainda mais, já que a maioria é atrelada à Taxa Selic ou CDI (que costumam ter valores muito próximos).

Então é melhor voltar para a Poupança?

Não. Isso porque a poupança, como dissemos, também sofre influência da taxa Selic.

Atualmente, com a taxa básica de juros em apenas 3%, o rendimento da poupança é de 70% deste valor, ou seja, 2,1% ao ano, perdendo inclusive para a atual inflação.

Sendo assim, se o seu perfil é conservador, ainda existem investimentos em Renda Fixa mais vantajosos que a poupança, dependendo da liquidez (prazo de resgate do dinheiro) pretendida.

Se for para uma reserva de emergência, por exemplo, podendo resgatar o dinheiro a qualquer momento, existem os CDBs de liquidez diária (escolha um que pague no mínimo 100% do CDI) e o Tesouro Selic. Lembrando que a própria Nuconta já paga 100% do CDI e tem liquidez diária.

Apesar de esses investimentos sofrerem incidência de Imposto de Renda, eles ainda rendem mais que a poupança (principalmente se você não precisar resgatar rapidamente) e não é preciso esperar um dia específico do mês para que o dinheiro renda (o que acontece na poupança).

Caso você possa deixar o dinheiro parado por alguns anos, há investimentos ainda mais rentáveis, como as LCIs e LCAs que rendam pelo menos 90% do CDI (lembrando que não há IR neste tipo de investimento) e o Tesouro IPCA+ para longo prazo (resgate em 2026, por exemplo).

É preciso saber, porém, que com a Taxa Selic a 3,0%, não dá para fazer milagre na Renda Fixa, querendo ótimos rendimentos. O importante é tentar fazer com que a sua reserva de emergência renda acima da inflação e seu dinheiro fique realmente seguro neste momento de instabilidade, caso você tenha o perfil conservador.

Mas a poupança não é o investimento mais seguro que existe?

Isso é um mito. O próprio Tesouro Direto é mais seguro que a poupança. Isso porque, no Tesouro, você estará “emprestando” dinheiro para o próprio governo e as chances de ele quebrar são bem menores do que as do banco em que você abre uma conta poupança.

Além disso, investimentos como os CDBs e LCIs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250.000,00 por CPF. Ou seja, se você tiver esse dinheiro – ou menos que isso – investido nessas modalidades em algum banco e ele quebrar, você tem a garantia de receber o valor de volta.

Conclusão

Com a Taxa Selic em 3,0% os rendimentos da Renda Fixa estão cada vez mais modestos. Porém, a atual crise político-econômica trazida pelo novo coronavírus fez as ações da Bolsa despencarem e tornar o mercado bastante volátil.

Aos mais conservadores, que pretendem proteger o dinheiro diante do atual cenário, a poupança ainda não é uma boa opção. Além de estar rendendo menos que a inflação, há outros investimentos dentro da própria Renda Fixa que são mais vantajosos, como o Tesouro Direto, os CDBs e as LCIs.