Cartões de crédito da Caixa Elo – Descubra vantagens e como solicitar

O cartão de crédito da Caixa Elo é um dos cartões mais utilizados pelos brasileiros nos dias de hoje.

O banco, que é considerado um dos maiores do país, consegue oferecer uma grande variedade de cartão, desde os mais básico e acessíveis aqueles que são mais sofisticados e contemplar uma alta pontuação.

Só para você ter uma ideia, os cartões fizeram tanto sucesso que três opções receberam o prêmio de Melhores Cartões de Crédito de 2019.

Com isso em mente, decidi criar uma análise completa do cartão da caixa elo, que atualmente tem três opções com a mesma bandeira.

Quais são os principais cartões de crédito da Caixa?

A Caixa oferece diversos cartões com bandeiras diferentes, abaixo irei listar eles, entretanto, é importante lembrar que o nosso foco aqui são os cartões de bandeira Elo.

• Visa: Caixa Visa Infinite e Caixa Visa Platinum;
• Mastercard: Caixa Mastercard Black e Caixa Mastercard Platinum;
• ELO: Caixa ELO Nanquim e Caixa ELO Grafite.

Cartões de crédito Caixa Elo

Agora que você sabe quais são os tipos de cartões, de maneira geral, que a Caixa tem, abaixo falarei em mais detalhes sobre os de opções Elo, veja:

– Caixa Elo Nanquim:

Entre os cartões de crédito da Caixa Elo está o Nanquim.

Esse é um cartão voltado para o público que tem uma renda alta e que trás inúmeros benefícios e vantagens para os seus usuários.

A ideia é dar um limite de crédito maior para os clientes da Caixa Econômica Federal que possuem uma alta renda e que utilizam muito o cartão, com um limite mínimo de R$ 25 mil, com serviços exclusivos e diferenciados.

Para facilitar ainda mais, abaixo darei detalhes exclusivos sobre ele e as suas principais características, veja:

Qual é o limite desse cartão?

Esse é um cartão que está sujeito à aprovação de crédito, portanto, o limite pode variar de pessoa para pessoa.

Assim, caso você acabe recebendo um limite que seja menor do que aquele que você espera, fique tranquilo, pois é possível ganhar mais limite através de comportamentos financeiros.

Alguns desses comportamentos são:

• Pagar o valor total da fatura sempre até a data de vencimento;
• Atingir um valor mínimo de compras por fatura do seu cartão;
• Manter o CPF sem nenhum tipo de restrição.

Como funciona os juros desse cartão?

Os juros rotativos dos cartões de crédito da caixa Elo é cobrado sempre que o cliente deixa de pagar uma fatura ou paga apenas o mínimo do valor.

No caso desse cartão, o valor dos juros é cobrado em média, 8,39% ao mês.

Entretanto, essa é uma taxa que pode variar, dependendo sempre da sua análise de crédito que o banco faz.

Qual é o IOF?

Nas compras internacionais com o seu cartão ou mesmo saques que são realizados no exterior, você irá pagar uma taxa de IOF no valor de 6,38% do valor que gastou.

Esse é um valor que já é patronizado para qualquer tipo de crédito.

Qual é o valor da anuidade:

Por esse ser um cartão com ótimo benefícios, a anuidade do cartão Elo Nanquim é um pouco mais salgada.

Nesse caso, o valor total é de R$ 828, podendo ser dividido em 12 parcelas totalizando R$ 69.

Características principais sobre os cartões de crédito Elo Nanquim

Como já mencionei anteriormente, esse é um dos modelos de cartões da Caixa mais Vips, não por acaso, esse é um cartão que tem diversos benefícios, o que acaba sendo uma das maiores características desse cartão.

– Programa de pontos:

Entre todos os cartões que citarei aqui, esse é o melhor programa de pontos, já que ele entrega 2,3 pontos a cada dólar que você gasta.

Através desses pontos você consegue adquirir diversas coisas como:

• Passagens aéreas;
• Pacotes de viagens;
• Trocar por produtos.

– 8.000 pontos de bônus:

Depois de você pagar a sua primeira fatura você ganha 8.000 pontos de bônus que podem ser utilizados para troca de passagens aéreas, serviços e produtos.

– LougeKey:

Aqui você tem direito até duas visitas gratuitas por ano às mais de 850 salas VIP que estão disponíveis em aeroportos do Brasil e no mundo.

Além disso, você consegue pagar para ter acesso às salas VIPs a um custo de US$ 32 por passageiro.

Nessas situações, não existe nenhum limite de utilização anual.

– Programas de ofertas exclusivas:

Existem dois programas de ofertas exclusivas, que são ELO TUDO DE BOM e ELO OFERTAS.

– Elo Wifi:

Aqui você tem acesso a milhares de pontos de Wifi no Brasil e no mundo inteiro.

– Seguro-viagem:

É possível ter uma cobertura para possíveis imprevistos no caso de passagens adquiridas com o cartão de crédito Elo.

– Chip Internacional Grátis:

Você tem direito até dois chips com 2 GB de dados e 100 minutos em ligações anualmente.

Entretanto, essa bonificação é válida ao comprar a passagem com o cartão.

– Assistência residencial:

Esse item é perfeito para eventuais problemas de emergências domesticas, que estão disponíveis 24 horas, todos os dias.

– Seguro proteção de compra:

Você consegue o reembolso em caso de algum dano, roubo, furto de eletroportáteis que foram adquiridos com o seu cartão.

– Seguro garantia estendida:

Essa é uma cobertura extra à garantia de fábrica aos seus produtos adquiridos com cartão.

Para quem é o cartão de crédito Elo Nanquim?

O cartão Caixa Elo Nanquim é uma modalidade bem específica entre os cartões de crédito Elo e é voltado para o público de alta renda e que também faça viagens com frequência.

Assim, esse tipo de cartão pode ser ótimo para você acumular milhar, já que o programa de pontos tende a ter uma alta taxa de ser convertido.

Além disso, essa é uma opção incrivel para quem gosta de ter acesso às salas VIP em aeroportos.

Entretanto, certamente, um dos maiores atrativos do cartão Caixa Elo Nanquim é a pontuação turbinada, sendo uma das melhores taxas de conversão que estão disponíveis no mercado atualmente.

Assim, a partir do momento em que você comece a utilizar com frequência esse cartão e concentrar as suas compras do dia a dia nele, todo o dinheiro ganho vai se transformar em pontos e poderá ser revertido em descontos no seu dia a dia.

Entretanto, bem sabemos que nem tudo é perfeito em um cartão e o Elo Nanquim não fica de fora.

Uma das grandes desvantagens está o fator de limite, que é de, no máximo R$ 15 mil. Mas, não podemos esquecer que depende da análise de crédito feita pela Caixa e claro, de acordo com o score do cliente.

Por fim, esse é um cartão que ainda não oferece nenhum tipo de seguro gratuito para locação de veículos, assim como acontece com diversos concorrentes.

Assim, se você é uma pessoa que tende a alugar carros com frequências nas sus viagens, você via precisar desembolsar um valor considerável nesse aluguel.

– Cartões de crédito ELO Mais:

A bandeira Elo é uma das mais conhecidas do país e hoje já é uma das mais aceitas.

No caso desse cartão, ele é aceito até mesmo no exterior, o que é algo raro se pensarmos no perfil de cartões de crédito Caixa Elo.

Portanto, se você precisar realizar compras em sites estrangeiros, esse cartão poderá ser muito útil.

Além disso, a Elo consegue trazer muitos benefícios para os clientes. Fique tranquilo que mais abaixo falarei sobre cada uma das vantagens.

– Anuidade do cartão de crédito ELO Mais

Uma das coisas que precisamos mencionar aqui é a anuidade do cartão que é um dos pontos principais na hora de definir o melhor cartão.

Se comparado a outros cartões de crédito ELO Mais, esse é considerado um valor bem abaixo.

Nesse caso, você irá pagar R$ 261 em 12 parcelas de R$ 21,75.

Se você tem uma conta salário na Caixa Econômica, a sua primeira anuidade é isenta e as outras irão contar com um desconto de 90%.

Assim, a anuidade irá se tornar quase zero para os clientes que já são clientes do banco.

Entretanto, não podemos deixar de mencionar que a taxa full de anuidade não é tão alta.

– Clientes Elo Mais garante um bônus de 2 mil pontos

Uma das melhores coisas de utilizar esse cartão é o bônus que a Elo garante para você de dois mil pontos que são creditados depois do pagamento da sua primeira fatura do cartão.

Ou seja, a empresa incentiva você a trocar ponto posteriormente.

– Saldos podem ser acompanhados pelo aplicativo:

Todas as transações que você realizar no seu cartão de crédito pode ser acompanhada pelo aplicativo de Cartões da Caixa, melhorando a sua organização financeira na sua vida.

– Programa de pontos:

O programa de pontos da Caixa é muito simples, onde a cada dólar gasto você acumula cerca de 1,2 pontos, que podem ser trocados de algumas maneiras, que mencionarei abaixo:

• É possível resgatar os pontos no TudoAzul, mínimo de 4 mil pontos;
• Já com o Smiles o resgate mínimo de 4 mil pontos;
• Com a LATAM Pass, o resgate mínimo de pontos deve ser 20 mil;
• O Dotz exige mil pontos para realizar o resgate;
• In Mais também exige os mil pontos;
• Por fim o TAP Miles&Go é preciso ter 10 mil de pontos de resgate mínimo.

Outras vantagens do Cartão Elo Mais

O programa da Elo deixa em aberto 5 opções para que você possa personalizar os benefícios do seu cartão, adaptando os benefícios de acordo com o seu estilo de vida.

Alguns dos benefícios são:

• Auto Emergência II;
• Auto Facilidade;
• Check-up Lar;
• Clube Elo Mania;
• Corpo e Mente;
• Eduk;
• Instalação e Fixação;
• Pet Conveniência;
• Proteção Lar Criança;
• Residencial Básico;
• Wifi;
• Proteção Lar Sênior.

Além disso, os clientes do Elo Mais contam com uma pontuação turbinada, o que garante ainda mais pontos a cada dólar que for gasto, além da assistência residencial e de automóveis.

Por fim, vale lembrar que ele é totalmente elegível para o programa Use Elo, onde você consegue cadastrar o seu cartão no site e concorrer a diversos prêmios ao fazer uso do seu cartão.

É interessante para você ter o cartão de crédito Caixa Elo Mais?

Se você está buscando por um cartão de crédito que lhe ofereça benefícios simples e básicos, então a resposta é sim.

Esse cartão pode ser uma ótima ideia para você se levar em consideração todas as vantagens que mencionei aqui.

Entretanto, não deixe de ver as outras opções que temos disponíveis aqui nesse post e em outros posts.

Digo isso porque você pode optar por algum que seja livre de anuidade, por exemplo, além de ter a função de crédito e de débito, algo que não acontece com esse modelo de cartão.

– Cartão de crédito Caixa Elo Simples

Juntamente com a Elo, a Caixa Econômica Federal possui um cartão de crédito chamado Caixa Simples, destinado para aposentados e pensionistas do INSS que tenham menos de 75 anos.

Esse é um dos poucos cartões da Caixa que é internacional e possui as mesmas funcionalidades de um cartão mais convencional.

Assim, você tem a chance de realizar as suas compras em lojas físicas e online.

Portanto, o diferencial mesmo desse cartão está justamente quem é o público-alvo do cartão.

Pensando nesse público, existe aqui na novidade do cartão é a disponibilidade de abater o pagamento da fatura o valor que seja referente a 5% do benefício do INSS.

Portanto, esse valor será sempre descontado de maneira automática do benefício.

Agora que você já sabe para quem é esse tipo de cartão de crédito Caixa Elo, vamos falar sobre as vantagens.

Vantagens do Cartão de Crédito Caixa Elo Simples

– Anuidade zero:

Aqui você não vai precisar se preocupar por pagar taxas de manutenção ou mesmo serviços, já que esse cartão está isento de cada uma delas.

A única coisa que será cobrada é a taxa da emissão do cartão, que é o valor de R$ 15.

Entretanto, fique tranquilo, pois, esse valor pode ser parcelado em até 3x na sua fatura e sem juros.

– Taxas de juros baixa:

Quando você pagar a sua fatura pela metade e utilizar o rotativo do cartão, você vai precisar pagar uma taxa no valor de 2,85% ao mês de juros.

Normalmente a media de um cartão para faturas rotativas é de 11%, por mês, o que se torna uma vantagem nessas situações.

– Sem nenhum tipo de consulta no Serasa:

Se o seu nome estiver sujo, isso não vai te impedir de ter um novo cartão de crédito Caixa Elo Simples.

Ou seja, esse tipo de informação não é relevante para empresa na hora de que ela for realizar uma análise do seu perfil como consumidor.

Assim, você está livre de burocracia, entretanto, é preciso ficar de olho se tem alguma pendência com a própria Caixa, nesse caso, deve ser regularizada antes.

– Clube Elo Mania Caixa:

Uma das melhores coisas do cartão Elo é que tudo o que você compra aqui vira vantagem.

Nesse caso, você deve se cadastrar no site da Elo, ou seja, cadastrar o seu cartão de crédito e participar das ofertas e as promoções exclusivas.

Com o cartão de crédito Elo Mais você consegue sacar o dinheiro

Por fim, se você solicitar na hora que for fazer o seu cartão de Crédito, 95% do limite do cartão pode virar dinheiro na sua conta de beneficiários se desejar.

Nesse caso, essa opção é sempre recomendada para ser utilizada quando você precisa pagar outras dívidas com taxas de juros maiores.

Entretanto, é fundamental saber que nesse valor vai ter uma cobrança de juros rotativos na sua próxima fatura.

Além disso, terá também o IPF contabilizado do dia do crédito em conta até o dia do pagamento da sua fatura.

– Cartão de crédito ELO Grafite:

Por fim, na nossa lista de cartões de crédito Caixa Elo, temos o Elo Grafite.

Esse é um cartão que traz diversos benefícios aos clientes que vem buscando por um cartão de crédito algo mais além do parcelamento das compras.

Portanto, fique comigo que agora vamos falar do nosso último cartão escolhido.

Qual é a regra mínima para participar do Elo Grafite?

Existe uma regra que é padrão para você que deseja solicitar um cartão de crédito Caixa Elo Grafite.

Nesse caso, é exigido que a sua renda mínima gira em torno de R$ 6.000, em alguns casos esse valor pode vir a ser menor ou maior, mas, a base é essa.

Quais são os principais benefícios do Cartão de Crédito Caixa Elo Grafite?

Esse é um modelo de cartão que fica atrás, entre os cartões de crédito da caixa Elo, somente do Nanquim.

Certamente o que mais atrai a atenção dele são os benefícios que completam a vida de qualquer usuário.

Aceitação Nacional e Internacional – Esse é um cartão aceito em mais de 190 países, entretanto, é preciso verificar antes se ele está habilitado para o uso no exterior.

Pontuação turbinada – Aqui você ganha 0,2 pontos a mais a cada dólar que você gasta.

Wifi Grátis no Brasil e no Mundo – Se você é uma daquelas pessoas que não consegue ficar desconectado, fique tranquilo porque a Elo estabeleceu uma parceria no Brasil e no Mundo, para oferecer final de Wifi aos seus clientes. Esse tipo de serviço pode ser encontrado em Hotéis Ibis, aeroportos, lojas de franquias e principais shoppings centers.

Seguro viagem – Sempre que você comprar uma passagem marítima, terrestre ou aérea com o seu cartão, o cliente poderá emitir um bilhete do seguro viagem no site da ELO. Esse seguro oferece cobertura para despesas médicas, hospitalares e odontológicas, além de cancelamento de vôo ou extravio de bagagem.

Seguro proteção de compra – Permite que o usuário do cartão de crédito Caixa Elo Grafite tenha proteção extra na sua compra, com uma cobertura pelo período de até 45 dias, caso ocorra furto, roubo e danos por acidentes. Dá uma conferida nas regrinhas, lá no site, para saber mais.

Assistência residencial – O serviço aqui é oferecido 24 horas por dia para te ajudar a resolver problemas emergenciais na sua casa. Problemas que envolva encanamento, chaveiro, vidraceiro, eletricista pode ser acionada até três vezes no ano, você só precisa ligar para a Central de atendimento e agendar o serviço.

Ofertas e promoções especiais – Aqui você pode aproveitar todas as promoções especiais nas lojas parceiras realizando a sua compra com o cartão ELO por meio dos hotsites que é indicado no site da ELO.

Pré-vendas exclusivas para shows – Você tem a chance de garantir ingressos antecipados para shows e eventos, tendo acesso as pré-vendas exclusivas, de acordo com o calendário do site. Assim, você poderá escolher o melhor lugar para você e sua família curtir a festa.

Vale a pena solicitar o cartão de Crédito Elo Grafite?

Sem dúvidas esse é um dos cartões de crédito que vale a pena, principalmente para realizar compras e fazer viagens, já que ele consegue oferecer diversos benefícios para esse público.

Mesmo com uma anuidade no valor de R$ 414, se levarmos em consideração todos os benefícios e o Programa de pontos da Elo, esse valor não é tão para as pessoas que costumam utilizar o cartão de crédito nas suas compras diárias.

Mas, se você é uma pessoa que não gosta muito de utilizar cartão de crédito e o seu intuito é usufruir dele somente em casos de emergência, ele não é indicado.

Digo isso porque você pode buscar por um cartão de crédito que não tenha a cobrança de anuidade, por exemplo, já que esse seria um custo a menos para você.

Como você pode solicitar os seus cartões de crédito da Caixa Elo

A sua solicitação do cartão de crédito pode ser realizada em qualquer agência bancária da Caixa ou por telefone 0800 726 0101.

Na hora de realizar o seu pedido, são necessários alguns documentos como:

• CPF;
• Documento de identificação com foto (RG);
• Comprovante de residência atualizado;
• Comprovante de renda atualizado.

Depois de realizada a análise, o prazo para a entrega do cartão é de até 15 dias no endereço que foi informado na hora de solicitar.

Vale lembrar que nenhum desses cartões tem uma renda mínima definida para realizar o pedido, entretanto, todos os cartões estão sujeitos à análise.

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