Empréstimo com agiota – conheça os riscos e por que não fazer
Agiotar é oferecer dinheiro emprestado sem contar com uma instituição financeira legalizada para isso. Ou seja, é o equivalente a pegar dinheiro com uma pessoa desconhecida que não possui qualquer permissão para efetuar o negócio, deixando o “cliente” a mercê de quaisquer medidas que o emprestador queira tomar.
Justamente por não seguir leis e não cumprir com obrigações tributárias, o agiota é capaz de oferecer empréstimos com condições tentadoras. As maiores vítimas dos agiotas são:
• Doentes: infelizmente, pessoas doentes ou que necessitam de algum procedimento médico de alto custo como cirurgias ou internações, são os alvos mais fáceis dos agiotas. O caráter desesperador da falta de dinheiro para a manutenção da saúde, muitas vezes em caso de vida ou morte, é o responsável pela busca por um agiota;
• Despejados: pessoas que estão a ponto de serem despejadas de suas casas por falta de pagamento acabam sendo vítimas óbvias dos agiotas. O agente ilegal oferece condições irreais para que o negócio seja feito, emprestando dinheiro para famílias que não poderão pagar tão cedo;
• Inadimplentes: quem está endividado e com nome sujo na praça, geralmente cai nas graças dos ilegais. Entretanto, o inadimplente esquece que sai de uma dívida para entrar em outra muito mais complicada: a do agiota.
O agiota acaba se aproveitando de situações desesperadoras para extorquir pessoas, mentindo sobre vários aspectos do empréstimo, da origem do dinheiro e das condições de negociação. Se a sua situação se encaixa em alguma das citadas acima, leia o texto com muita atenção e descubra todos os riscos de se envolver com um agiota.
Perigos e ilegalidades de se pegar dinheiro emprestado com agiotas
• Crime contra a economia: como qualquer empréstimo realizado sem a autorização do Banco Central, a agiotagem é crime. Além de ir contra a economia popular, o agiota pode pegar entre seis meses a dois anos de reclusão, tendo sua pena máxima de oito anos de prisão e multa.
• Juros altos e abusivos: os juros altíssimos dos agiotas são absurdamente maiores que os das instituições financeiras, deixando a dívida praticamente impossível de ser quitada. Essa é uma estratégia suja para que o cliente esteja sempre endividado, sob o falso alívio de ter eliminado uma das dívidas que possuía;
• Sem regras ou normas justas: por estarem fora da lei, os agiotas não precisam seguir justamente o que especificam contratos ou regulamentos. Por isso, podem decidir quando e quanto aumentar determinados juros, quais condições aplicar e como realizar a cobrança: por muitas vezes violenta e agressiva;
• Sem garantias formais: ao realizar um empréstimo com uma instituição financeira legal, o cliente será instruído a comprovar aspectos importantes como comprovação de renda, bens etc. Apesar do agiota não solicitar a confirmação formal de garantias, ele certamente pedirá um bem para ter segurança sobre o empréstimo feito a você. Por isso, ele colocará como garantia, seu carro ou sua casa, mesmo que o valor dos bens seja muito maior que o dinheiro emprestado. Caso o pagamento da dívida não seja realizado até o prazo dado pelo agiota, o bem é recolhido sem negociação;
• Cobranças: novamente, por não estarem de acordo com a lei, os agiotas não seguem nenhuma norma legal para cobrar o cliente devedor. Muitos sequer renegociam a dívida, utilizando de ameaças para conseguir recuperar o dinheiro emprestado. Existem inúmeros casos de agressão e perseguição, já que o cliente é coagido a não buscar ajuda policial.
Origem do dinheiro de agiotagem: roubos, corrupção ou lavagem de dinheiro?
O que poucas pessoas consideram ao solicitar o serviço do agiota é justamente a procedência do dinheiro emprestado, que pode ter origem ilegal como:
• Roubos e assaltos: é importante lembrar que agiotas estão fora da lei, e o dinheiro emprestado a você pode ser fruto de um roubo ou assalto de outra vítima, ou até mesmo de um ex-cliente do agiota;
• Corrupção: todo dinheiro que tramita e opera sem a autorização do Banco Central, é de origem corrupta. As instituições financeiras lidam apenas com operações permitidas e acompanhadas pelo Banco Central;
• Lavagem de dinheiro: subdivisão da corrupção, a lavagem é o ato de dissimular a origem real do dinheiro, escondendo sua fonte. A quantia pode ter tido sua origem no tráfico de drogas, de armas, etc.;
Pagamento da dívida com o agiota e devolução dos bens dados como garantia: nem sempre
São diversos os casos onde o endividado quita o valor emprestado pelo agiota, mas somente após o criminoso se apossar de seus bens dados como garantia. Ao finalizar o pagamento da dívida, o cliente espera que os bens sejam devolvidos a ele. Entretanto, isso nem sempre acontece.
Por estar trabalhando de acordo com suas próprias regras, o agiota pode simplesmente não devolver os bens (carros, casas, joias, eletrodomésticos) e o cliente não poderá recorrer, já que pediu a quantia emprestada sabendo de todos os riscos envolvidos e a falta de um contrato legal.
Empréstimo seguro e transparente: somente com quem entende do assunto
Agora, com todos os detalhes explicados, ficou mais do que óbvio que o empréstimo realizado em instituições financeiras é absolutamente seguro e recomendado.
Sabemos que a rotina de toda e qualquer pessoa é cheia de imprevistos e emergências financeiras. Geralmente, o salário é curto e acaba chegando ao fim antes do esperado, deixando dívidas pendentes e muita dor de cabeça. Por isso, é essencial poder contar com uma empresa preparada, que disponibiliza o dinheiro que você precisa, na hora que você mais necessita.
Veja dicas para entender mais sobre empréstimos:
• Conheça mais sobre o assunto: busque saber quais são os tipos existentes de empréstimo (consignado, pessoal, refinanciamento de imóvel, etc.);
• Analise o seu tipo ideal: depois de verificar os tipos, analise qual estilo de empréstimo mais se encaixa nas suas necessidades atuais;
• Desconsidere qualquer tipo de empréstimo feito fora das instituições financeiras e empresas legais. Seu dinheiro é assunto sério, e deve ser tratado por equipes competentes e honestas.
Para você que se vê endividado no período complicado em que estamos passando, acesse o site e tire suas dúvidas sobre como negociar as dívidas durante a pandemia.