Financiamento para negativados: quais as opções?
São muitas as dificuldades encontradas pelas pessoas que têm o nome sujo na praça. No entanto, já existem diversos serviços financeiros destinados a esse público. Entre eles, podemos mencionar o financiamento para negativados.
De fato, atualmente, algumas empresas são especializadas no atendimento a esse tipo de demanda. Contudo, podem haver dificuldades em conseguir financiamentos em bancos e outras instituições financeiras convencionais.
Com o intuito de falar mais sobre esse assunto, mostramos como o negativado pode conseguir o tão sonhado financiamento. Explicamos também as possíveis dificuldades que ele pode encontrar pelo caminho. Para saber mais, basta prosseguir na leitura!
Financiamento para negativados: entendendo o que é estar com o nome sujo
Antes de qualquer coisa, precisamos entender o que significa estar com o nome sujo.
Em linhas gerais, estar negativado significa ter um cadastro ativo em qualquer uma das instituições responsáveis por salvaguardar o crédito.
Entre essas instituições, podemos citar o Serasa, o SPC e o CCF. Mas quando isso ocorre?
Geralmente, o nome de alguém entra para esses bancos de dados por conta de inadimplência. Essa situação pode ocorrer nos casos de dívidas contraídas em lojas ou em bancos.
Infelizmente, em decorrência da crise econômica e da atual da taxa de desemprego, o número de pessoas que enfrentam esse tipo de problema aumentou bastante.
Para que se tenha uma ideia, de acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas e do Serviço de Proteção ao Crédito, são mais de 62 milhões de negativados no Brasil.
Muitas vezes, as pessoas que contraem essas dívidas não fazem ideia dos obstáculos que terão pela frente.
De fato, conforme já mencionamos, é comum que elas tenham muitas dificuldades para conseguir crédito, seja em forma de cartões, empréstimos ou financiamentos.
Por isso, nessas situações, o mais recomendado é limpar o nome. No entanto, isso nem sempre é possível dentro de um curto ou médio prazo.
Esse é o motivo pelo qual tantas pessoas perguntam se podem ter acesso a esses serviços, mesmo estando negativadas.
Aqui, falaremos especificamente do caso do financiamento. É possível consegui-lo estando com o nome sujo? Responderemos a essa pergunta nos próximos tópicos. Não deixe de ler!
É possível conseguir financiamento para negativados?
Sim, é perfeitamente possível conseguir um financiamento, mesmo estando com o nome registrado em um dos serviços de proteção ao crédito.
Contudo, é importante salientar que os negativados podem encontrar muitas dificuldades.
Esses empecilhos podem variar a depender do caso em questão. Somente para exemplificar, listamos algumas variáveis que podem interferir na contratação de financiamentos.
A empresa na qual se solicita o financiamento
Antes de mais nada, não tente conseguir acesso a esse tipo de serviço em instituições financeiras tradicionais, como os grandes bancos do mercado.
Isso porque, nessas empresas, sua solicitação corre um maior risco de ser negada. Por isso, recomendamos buscar instituições financeiras menores. Atualmente, o mercado conta com várias delas.
O motivo para procurar essas empresas é o fato de elas propiciarem opções de financiamentos específicas para negativados.
A renda do solicitante
Uma das variáveis que mais pesam na hora de contratar um financiamento como negativado é a renda do solicitante.
A razão para isso é que as empresas supõem que uma renda maior possibilita maiores chances também de se honrar com as dívidas contraídas.
Contudo, há casos, em que, mesmo pessoas negativadas com uma renda mensal acima da média não conseguem seus financiamentos.
A ocupação do solicitante
A ocupação da pessoa que solicita o financiamento é outro fator importante na hora de uma financeira optar por conceder ou não esse serviço.
É fato que servidores públicos tendem a ter mais facilidade para conseguir contratar financiamentos, ainda que negativados.
Isso porque eles gozam de estabilidade financeira, o que não é o caso da maioria da população. Por correrem menos riscos em relação à renda, esses trabalhadores também têm mais facilidade ao recorrerem aos serviços de crédito.
Conseguindo o financiamento para veículos
Mas vamos ao que interessa: afinal, como conseguir um financiamento na prática? Vamos começar falando como você poderá fazer isso no caso dos financiamentos de veículos.
Você pode até não acreditar, mas é totalmente possível conseguir comprar seu carro fazendo um financiamento, mesmo estando com o nome sujo.
Nos tópicos a seguir, explicamos como você pode realizar o sonho de ter seu próprio carro.
Fazendo o financiamento no nome de terceiros
Uma forma bastante simples de se conseguir obter esse tipo de financiamento é fazendo-o em nome de terceiros.
Nesse caso, basta que você procura uma pessoa disposta a conceder esse favor. No entanto, lembre-se que, caso você não honre seu compromisso, poderá prejudicar seu benfeitor.
Uma forma de fazer esse tipo de transação de maneira mais segura, é por meio de um contrato de compra e venda.
Com esse contrato, é possível deixar estabelecido que o bem adquirido deve ser passado para o nome do pagante assim que inteiramente quitado.
Adquirindo o financiamento em nome de uma empresa
Essa opção é para aquelas pessoas que possuem empresas com um número de CNPJ válido.
No entanto, para que se possa conseguir um financiamento por esses meios é preciso que a empresa não tenha pendências junto à Receita Federal.
Em outras palavras, você pode até ter o CPF negativado, mas se seu CNPJ está “limpo”, então você poderá conseguir um financiamento por meio dele.
Mais formas de conseguir um financiamento para veículos mesmo com o nome sujo
Pesquisando as instituições financeiras, além das duas formas especificadas no tópico anterior, é possível conseguir financiamento para veículos em instituições financeiras menores.
Contudo, mesmo nesse caso, é preciso procurar por uma empresa confiável e que esteja disposta a ceder o serviço.
Isso porque a regra é que esse tipo de financiamento não seja liberado para as pessoas negativadas. É necessário ainda considerar os critérios utilizados por essas empresas na concessão desse serviço.
Depois de conseguido o financiamento, é preciso também verificar as taxas e tarifas cobradas pela instituição escolhida.
Ademais, você deve atentar para o valor das prestações, haja vista que elas não devem comprometer seu orçamento de maneira a impedir o pagamento das parcelas.
Oferecendo um veículo como garantia
Outra forma de se conseguir obter um financiamento de veículos com o nome sujo é oferecendo um carro próprio como garantia
Nesse caso, o veículo do solicitante seria uma garantia de que o financiamento será pago.
No entanto, são observados alguns critérios para que o gerente do banco com o qual se negocia aceite ceder o financiamento.
Entre esses critérios, podemos mencionar o tempo de uso do carro, que não deve ser superior a cinco anos.
Caso o veículo seja aprovado, o banco ou instituição deve aliená-lo. É com o valor estipulado pela análise que você poderá financiar outro carro.
Conseguindo um financiamento para imóveis
Para a esmagadora maioria dos brasileiros, o financiamento imobiliário é a única forma de se conseguir conquistar o sonho da casa própria.
No entanto, em um contexto de desemprego em massa, muitos brasileiros se endividaram e viram suas chances de ter um imóvel próprio muito reduzidas.
Hoje, muitas dessas pessoas têm que lidar com os obstáculos advindos das dívidas que contraíram, sendo que o maior deles é o nome sujo.
“Mas será que não é possível conseguir um financiamento para comprar um imóvel?” Pode parecer estranho, mas, sim, é possível.
No tópico a seguir, explicaremos como você pode começar o sonho de ter sua própria moradia. Veja!
Utilizando o programa Minha Casa, Minha Vida
O programa Minha Casa, Minha Vida, é uma iniciativa do Governo Federal que tem como intuito popularizar o acesso à residência própria no Brasil.
E, por meio desse programa, você poderá também conseguir seu financiamento para comprar sua casa, mesmo estando com o nome sujo.
Essa condição é permitida pela faixa 1 do programa, que permite a famílias com renda inferior a R$ 1,8 possam comprar suas casas mesmo estando endividadas.
Para que não restem dúvidas acerca desse ponto, no Minha Casa, Minha Vida temos 4 diferentes tipos de faixas de renda, sendo elas:
- Faixa 1: renda igual ou inferior a R$ 1800;
- Faixa 1,5: renda igual ou inferior a R$ 2600;Assim sucessivamente.
Se a sua renda não se enquadra em nenhuma dessas faixas, você não conseguirá fazer o financiamento de seu imóvel.
Para rendas que não estejam enquadradas na faixa 1, é bem mais difícil conseguir acesso ao financiamento estando negativado.
Isso porque, para essas faixas de renda, o subsídio oferecido é bem menor. Ademais, nesses casos, o tempo para quitar a dívida também é bem maior, podendo levar até 30 anos.
Por conta disso, é comum que diversos critérios sejam observados antes desse tipo de benefício ser concedido.
Ao contrário, rendas que se enquadram na faixa 1 recebem subsídios maiores. Para se ter uma ideia, imóveis comprados por famílias com rendas mensais de até R$ 1800 podem ter até 90% do valor do imóvel custeado pelo governo.
Utilizando o FGTS para fazer o financiamento do imóvel
Outra forma de se conseguir fazer um financiamento de imóvel mesmo estando com o nome sujo na praça é sacando os valores constantes no FGTS.
De fato, não há nenhum tipo de restrição para o saque do benefício, podendo ele ser utilizado para a compra de imóveis.
Com esse valor em mãos, é possível que as instituições bancárias se sintam mais dispostas em atender a sua solicitação, ainda que seu CPF esteja registrado em algum dos serviços de proteção ao crédito.
Por outro lado, nada impede que as financeiras e bancos aprovem sua solicitação, mesmo que elas tenham assegurada já de antemão parte do valor.
Isso porque, conforme já mencionamos, outros critérios estão implicados na cessão desse serviço, tais como renda e ocupação do solicitante.
Por conta desse mesmo motivo, o recomendado é pedir uma análise prévia da solicitação na instituição bancária escolhida antes de resolver sacar o valor do FGTS para a compra do imóvel.
Limpando o nome: a melhor forma de se conseguir um financiamento
Para muitas pessoas que têm o nome sujo na praça, a ideia de limpar o nome para somente depois recorrer a um financiamento nem sequer passa pela cabeça.
No entanto, essa é a melhor forma não somente de ficar mais perto do sonho de conquistar uma casa ou veículo próprio, como também uma maneira de organizar de vez a vida financeira.
Por isso, a seguir, apresentamos algumas formas por meio das quais pessoas negativadas podem sair dos cadastros mantidos pelos serviços de proteção ao crédito e conseguir financiamentos para concluir seus projetos facilmente.
Renegociando dívidas
Antes de qualquer coisa é preciso renegociar as dívidas com o credor. Somente assim, é possível tentar conseguir formas de pagamento mais flexíveis, que permitam que você reorganize o orçamento.
É possível também tentar renegociar os juros que se acumularam na dívida, fazendo com que ela diminua bastante.
Para isso, você precisa saber, primeiramente, qual é o valor de sua dívida. Tente verificar o custo efetivo total. Essa verificação pode ser feita em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.
Organizando os gastos
Depois de concluída a renegociação, é hora de pensar em formas de adequar o orçamento de maneira a permitir o pagamento da dívida e a manutenção das despesas.
De fato, essa organização é fundamental para que atrasos sejam evitados, o que pode trazer muito mais prejuízos.
Mas como fazer uma organização que seja realmente eficiente? Você pode começar separando as despesas fixas dos gastos que variam.
Ademais, tente, tanto quanto possível, evitar gastos desnecessários. Em resumo, a ideia é equilibrar o orçamento de maneira a permitir que ele seja suficiente para cobrir todos os gastos mensais e o pagamento das parcelas da dívida renegociada.
Financiamento para negativados: conseguindo realizar seus sonhos mesmo com o nome sujo
Assim, podemos concluir que você pode conseguir comprar seu carro ou casa própria mesmo estando com o nome sujo na praça.
Isso porque existem várias maneiras de se obter um financiamento para negativados, embora você possa ter mais empecilhos do que as pessoas que não se encontram nessa situação.
E você, está pensando em realizar um financiamento, mas está com o nome sujo? O que achou dessas dicas? Comente!