Fundos de renda fixa – Descubra tudo o que precisa saber sobre

Se você deseja saber o que são os fundos de renda fixa e como eles funcionam, esse post é para você.

Aqui falarei tudo o que precisa saber sobre o tema e claro, darei exemplos práticos para que possa inserir na sua realidade.

Boa leitura!

O que são os fundos de renda fixa?

Os fundos de renda fixa são chamados dessa maneira pela maneira em que o investimento é realizado, o que torna-o o principal fator de risco.

Além disso, os investimentos só podem ser classificado assim quando, 80% do capital aplicado está em ativos vinculados à:

• Taxas de juros;
• Índices de preços;
• Taxas de juros e índices de preços.

Para acontecer esse tipo de exposição, os fundos aplicam em títulos de renda fixa.

Assim, as pessoas que compram esses títulos “emprestam” dinheiro e em troca recebem com eles juros.

É a partir dessas operações que vêm o retorno que os fundos de renda fixa acabam oferecendo aos seus investidores.

Como funciona os fundos de renda fixa?

Os fundos de renda fixa funcionam da mesma maneira que fundos de outras categorias.

Ou seja, são como um condomínio que irá reunir dinheiro de diferentes investidores para que seja aplicado em um mercado específico.

Assim, o dinheiro que for conquistado a partir da aplicação dos investimentos são partilhados entre os participantes do fundo.

Portanto, cada um vai receber de acordo com o que investiu.

Além disso, as decisões sobre o que fazer com os recursos seguem uma política predefinida.

Caso os fundos valorizem, você terá retorno de capital, mas se não, as cotas serão desvalorizadas.

Taxa Selic: Como ela influencia na rentabilidade?

A taxa Selic tem uma influência enorme na rentabilidade dos fundos de renda fixa.

Isso acontece porque ela serve como uma referência de retorno para diversos ativos nos quais os fundos investem.

Portanto, se a taxa é elevada ou é reduzido, isso vai afetar o desempenho das carteiras.

Suponhamos que você invista em um fundo de renda fixa em títulos públicos pós-fixados, que tem como objetivo te oferecer uma rentabilidade de 100% da Selic.

Se essa taxa básica for de 15% ao ano, o rendimento da sua carteira vai ser muito melhor do que em períodos em que ela for de apenas 5% ao não.

Além disso, existe algo que chamamos de marcação a mercado.

A marcação a mercado significa atualizar, diariamente, o preço dos ativos que estão compondo a carteira, além dos valores das cotas.

Assim, a partir desse processo, você vai saber quanto receberia no dia de hoje se resgatasse o seu dinheiro de um fundo.

Em razão da marcação a marcado, os fundos de renda fixa que tem títulos prefixados ou mesmo atrelados à inflação na carteira registram uma oscilação no valor das contas se acontecer uma variação na Selic.

Isso acontece porque quando o mercado tem a expectativa que os juros irão subir, a remuneração dos títulos também vai aumentar e o preço cair.

Já quando se espera juros pequenos, a remuneração do papel vai cair e o preço subir.

Nos casos mais extremos, dependendo da composição da sua carteira, um fundo de renda fixa pode acabar tendo uma rentabilidade negativa nos períodos de alta.

Tudo isso acontece em razão da marcação a mercado.

Quando é interessante investir nesse modelo de investimento?

Para alguns investidores, investir em alguns fundos de renda fixa pode parecer uma opção mais cara pelo que eles oferecem.

Já quem tem algum conhecimento dentro do mercado financeiro, pode acabar encontrando alternativas rentáveis, pagando comissões baixas do que se fosse a taxa de administração.

Portanto, existem momentos e momentos quando os fundos de renda fixa podem valer a pena, veja:

– Investidor de pouca experiência:

Se você é um investimento que tem pouca experiência no mercado, essa pode ser uma ideia.

Os fundos de renda fixa são investimentos simples de serem aplicados.

Para isso você só precisa transferir os seus recursos.

Além disso, você não precisa pagar taxas, pois, elas são descontadas de maneira automática e nem recolher impostos.

– Investidor conservador:

Se você é um investidor com um perfil conservador, porém quer encontrar alternativas mais rentáveis do que a poupança, essa é uma boa opção.

Alguns fundos de renda fixa têm essa opção para você.

– Agilidade na hora de aplicar e resgatar o dinheiro:

Por fim, se você precisa de agilidade tanto para aplicar o dinheiro quanto para resgatar, os fundos são ótimas opção.

Existem inúmeros fundos de renda fixa sem nenhum tipo de carência e com a liquidez diária, o que é essencial par quem deseja montar uma reserva de emergência.

O que diferencia entre investir sozinho em renda fixa ou aplicar em fundos de renda fixa?

Investir em renda fixa com outras pessoas traz alguns benefícios e um deles é a diversificação dos títulos.

Através de um único fundo, você pode ter acesso a muitos investimentos, aplicando o seu dinheiro em produtos distintos.

Além disso, o desempenho das cotas pode refletir todo o conjunto, que para um investidor sozinho, sairia muito caro.

Não posso esquecer também de pensar no trabalhão de comprar papel por papel, dentro de diferentes empresas e em diferentes corretoras.

Além disso, quem investe aqui pode contar com um gestor que vai tomar todas as decisões no investimento baseado em análises.

É muito difícil que um investidor iniciante teria condições de realizar sozinho.