Quanto você paga de juros em um empréstimo? Saiba como calcular!
O Brasil é um dos países com uma das maiores taxas de juros de empréstimo do mundo. Esses juros recaem, também, sobre outros tipos de modalidades de crédito oferecidas por bancos e operadoras de cartão.
No entanto, poucos brasileiros que contratam esse tipo de serviço têm conhecimento do valor das taxas de juros de empréstimo praticadas. Com isso, terminam sem saber o preço final a ser pago pelo crédito obtido.
Com o intuito de falar mais sobre esse assunto, explicamos como você pode saber o valor que deverá pagar de juros pelos empréstimos que deseja contratar. Para isso, mostramos formas simples de fazer esse cálculo. Confira!
Quais as taxas de juros de empréstimo praticadas no Brasil?
Antes de mostrarmos como calcular os juros de empréstimos contratados, gostaríamos de fazer uma breve exposição sobre os valores atuais dessas taxas.
Mostraremos a seguir os dados mais recentes acerca das taxas de juros de empréstimo consignado e não consignado e do cheque especial.
Empréstimo consignado
No ano de 2019, as taxas de juros de empréstimo que mais sofreram queda foram as referentes aos consignados.
De fato, a queda registrada foi de cerca de 4%, chegando aos 20% ao ano em dezembro, de acordo com informações do Banco Central.
Embora essas taxas possam variar a depender da instituição financeira, a média do percentual das taxas do consignado gira em torno de 1,6% ao mês.
Empréstimo não consignado
O empréstimo não consignado é uma modalidade de crédito com taxas de juros mais baratas do que aquelas cobradas no rotativo do cartão, sendo também mais acessível do que o empréstimo consignado.
Assim como esta última, a taxa de juros de empréstimo não consignado também pode variar a depender da instituição bancária que o disponibiliza.
No entanto, de acordo com dados divulgados pelo Banco Central, essa taxa chegou a 5,71% ao mês, durante o mês de dezembro de 2019. No mesmo período, a taxa anual ficou em 94,64%.
Cheque especial
Recentemente, o Banco Central estabeleceu um limite para cobrança dos juros de empréstimo dos bancos conhecido como cheque especial.
No entanto, as taxas cobradas nessa modalidade de empréstimo são bem mais altas do que as praticadas nos casos de empréstimos consignados e não consignados.
Como calcular as taxas de juros de empréstimo #1: calculando os juros sobre empréstimos consignados
Agora que você já sabe quais são as taxas praticadas nas diversas modalidades de empréstimos, podemos explicar como você pode calcular o valor que paga de juros cada vez que contrata esses serviços.
Dito isso, podemos começar pelo cálculo dos juros de empréstimos conhecidos como consignados.
Antes de contratar esse tipo de empréstimo, é necessário que o solicitante tenha em mente que o limite dos valores que ele poderá tomar emprestado serão diretamente afetados pela quantidade de prestações e pela taxa de juros cobrada.
Quanto maior for o tempo do contrato, maior será o valor que o cliente poderá tomar emprestado. Por outro lado, quanto maior for a taxa de juros cobrada, menor será o valor a ser disponibilizado.
Como calcular as taxas de juros de empréstimo #2: calculando os juros sobre empréstimos não consignados
Via de regra, o cálculo dos juros relativos a esse tipo de empréstimo tem por base os juros compostos.
Isso significa dizer que a taxa será calculada considerando o valor inicial do empréstimo mais os juros incidentes sobre a mensalidade anterior.
Tomemos um exemplo para ilustrar esse cálculo. Digamos que você tenha tomado um empréstimo de R$ 2 mil a juros de 2% ao mês.
Nesse caso, o valor da segunda parcela será R$ 2040, haja vista os 2% incidentes sobre o valor inicial.
Já no caso da terceira parcela, teremos esse mesmo percentual incidindo sobre o valor total da segunda parcela, ou seja, sobre os R$ 2040.
No entanto, é preciso verificar a taxa de juros praticada por cada instituição, visto que ela pode variar.
Como calcular as taxas de juros de empréstimo #3: calculando os juros sobre o cheque especial
O cálculo dos juros que incidem sobre os valores tomados na modalidade cheque especial é realizado diariamente. Ademais, a taxa pode variar de acordo com cada instituição.
Para fazer o cálculo de maneira simples, você precisa saber apenas a taxa de juros praticada por seu banco.
Em seguida, basta dividir essa mesma taxa pelos dias do mês. Dessa forma, você terá um percentual que corresponde à taxa de juros que será aplicada pelo banco sobre o valor emprestado.
Calculando as taxas de juros de empréstimos pela internet para evitar surpresas
Ainda que seja muito simples fazer esses cálculos, você pode fazê-los de maneira ainda mais simples por meio dos simuladores de juros disponíveis na internet. Esses aplicativos e plataformas pode te ajudar a manter o nome limpo.
De fato, com eles, você pode saber com antecedência quanto deverá pagar de juros de empréstimo e se organizar de maneira mais adequada.
Você conhece outras formas de fazer esses cálculos ou prefere fazê-los por meio de sites? Quais páginas utiliza para isso? Comente!