Méliuz ou PicPay: quem tem o melhor cartão com cashback?
Se você está procurando um bom cartão com cashback, o PicPay Card e o cartão de crédito Méliuz são duas das melhores opções do mercado.
Ambos são sem anuidade, exigem poucos requisitos para solicitação e trazem boas vantagens para o cliente.
Quer saber qual deles é melhor? Vamos fazer um comparativo entre os dois neste artigo. Confira!
Cartão com cashback: o que é?
O cashback é um sistema de recompensas que se tornou muito famoso entre as fintechs brasileiras. Basicamente, consiste em devolver uma porcentagem do valor pago nas suas compras.
No caso dos cartões de crédito, ao invés de receber as famosas milhas, o cliente recebe essa pequena parte do dinheiro de volta. Ela pode ir direto para o saldo da conta associada ao cartão ou servir como crédito para a próxima fatura.
A porcentagem do cashback e o regulamento para recebê-lo varia de acordo com a empresa responsável.
Neste artigo, vamos ver como ele funciona nos casos do cartão Méliuz e do PicPay Card.
Cartão Méliuz: quais são as vantagens?
Vamos começar pelo cartão com cashback do Méliuz. Veja os benefícios:
- Bandeira Mastercard Internacional;
- Programa Mastercard Surpreenda;
- Sem anuidade;
- Tecnologia Contactless (pagamento por aproximação);
- Até 0,8% de cashback sobre o valor da fatura;
- 1% de cashback adicional para compras on-line iniciadas pelo site ou app do Méliuz;
- Aplicativo próprio para controle dos gastos, limite e faturas.
Como funciona o cashback do cartão de crédito Méliuz?
O Méliuz, por si só, já é uma startup que oferece cupons de desconto e cashback para os clientes (mesmo os que não possuem cartão da empresa), em compras feitas em lojas físicas e virtuais parceiras.
Porém, quando a pessoa usa o cartão Méliuz para pagar as compras on-line feitas por meio da extensão ou aplicativo da empresa, além da porcentagem de cashback já oferecida pela loja parceira, o cliente ainda recebe 1% adicional.
Além disso, também pode receber até 0,8% de cashback sobre o valor da fatura, de acordo com o indicado abaixo:
- Faturas até R$ 750: não recebe cashback sobre o valor da fatura, mas pode receber 1% extra nas compras on-line, usando aplicativo ou extensão do Méliuz;
- Faturas de R$ 751 a R$ 1500: 0,5% de cashback sobre o valor da fatura + 1% extra nas compras on-line, usando aplicativo ou extensão do Méliuz;
- Faturas acima de R$ 1500: 0,8% de cashback sobre o valor da fatura + 1% extra nas compras on-line, usando aplicativo ou extensão do Méliuz
Como o valor do cashback é recebido?
No momento em que a fatura do cartão Méliuz é fechada, o cliente já consegue ver – no extrato da conta Méliuz – quanto receberá de cashback naquele mês.
Entretanto, o dinheiro só é confirmado de fato em até 15 dias úteis após o pagamento da fatura.
Quando a pessoa tiver em sua conta Méliuz um saldo de pelo menos R$ 20, ela poderá solicitar (pelo site ou app) o resgate do valor para qualquer conta corrente ou poupança de sua titularidade, sem precisar pagar pela transferência.
Cartão PicPay: quais são as vantagens?
Chegou a hora de falar do cartão com cashback do PicPay. Confira as vantagens:
- Bandeira Mastercard Internacional;
- Programa Mastercard Surpreenda;
- Sem anuidade;
- Tecnologia Contactless (pagamento por aproximação);
- Possibilidade de gerar um cartão virtual para compras on-line;
- Até 5% de cashback em algumas compras pagas com o cartão;
- O controle dos gastos e limites é feito pelo próprio aplicativo do PicPay.
Como funciona o cashback do PicPay Card?
Ao contrário do cartão Méliuz, o cashback das compras feitas usando o PicPay Card aparece na carteira digital do cliente em até 48h após confirmada a transação.
Entretanto, o cliente só recebe os 5% de dinheiro de volta pagando com o cartão de crédito do PicPay nas seguintes situações:
- Via QR Code nas maquininhas da Cielo, Rede e Getnet;
- Em estabelecimentos cadastrados no PicPay Empresas;
- Em compras na PicPay Store (dentro do aplicativo do PicPay);
- Em lojas virtuais parceiras.
Em todas as outras situações – como pagamentos a amigos, recarga de celular, compras usando o cartão físico na maquininha – o cliente não receberá dinheiro de volta.
Além disso, há um limite de R$ 50 de cashback por mês.
Cartão com cashback: em qual é mais fácil de ser aprovado?
Tanto o PicPay quanto o Méliuz fazem análise de crédito antes de aprovar o cartão de crédito para o cliente. Sendo assim, ter um bom Score pode ajudar.
Geralmente, a renda mínima exigida pelas duas empresas é de um salário mínimo.
Entretanto, o processo de solicitação do Méliuz é mais fácil, já que é possível preencher um formulário no site da empresa.
Já no caso do PicPay Card, não há formulário. Só é possível pedi-lo quando a empresa enviar um convite por e-mail ou notificação no aplicativo dizendo que o cliente foi pré-aprovado na função crédito.
Quem tem o melhor atendimento?
Se compararmos apenas as notas das duas empresas no site do Reclame Aqui, podemos dizer que o atendimento do Méliuz é melhor.
A startup tem avaliação “RA1000” (a melhor do site) e nota 8.7/10. Respondeu 100% das reclamações e tem índice de solução de 90%.
Já o PicPay tem avaliação “Regular”, com nota 6.5/10. Respondeu 85.7% das reclamações e possui índice de solução de 71.5%.
Conclusão
Neste artigo você viu o que é um cartão com cashback e a comparação entre dois dos melhores modelos do mercado: o PicPay Card e o cartão Méliuz.
Ambos não cobram anuidade, possuem a mesma bandeira (Mastercard) e benefícios parecidos. A principal diferença entre os dois está no regulamento e na porcentagem de cashback.
O Méliuz dá até 1,8% de cashback nas faturas e tem uma boa nota de atendimento. Já o PicPay Card pode entregar até 5% de dinheiro de volta, mas só em compras específicas.
Para saber qual vale mais a pena, a pessoa deve comparar o regulamento de cada um e ver qual se encaixa melhor ao seu perfil de consumo.