Futuro do Pix: Mercado de pagamentos pode ser liderado pelo Pix!

O banco ao seu alcance nunca foi tão concreto e rotineiro como hoje. No atual cenário de mudança tecnológica, os sistemas financeiros criados nos últimos anos, principalmente o Pix, estão criando rapidamente novos hábitos que mudam a realidade de todos, clientes e instituições financeiras.

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Ao serem expostos a esses desenvolvimentos e entenderem seu potencial, os clientes querem sempre mais e as instituições financeiras precisam estar preparadas para isso. Essa situação está repleta de oportunidades de crescimento dos negócios para os bancos, mas existem alguns obstáculos a serem superados para continuar investindo em inovação e segurança. O mercado é vasto, e esses serviços são oferecidos por instituições tradicionais e empresas de fintech e estão rapidamente ganhando espaço entre os consumidores. Dada a variedade de opções disponíveis, os clientes tendem a escolher instituições que não apenas ofereçam agilidade e eficiência no atendimento, mas que também precisem ser práticas e amigáveis ​​em termos de experiência do usuário.

O Pix tem esses recursos e todas as credenciais para se tornar um sistema de pagamento líder no médio prazo. Mas enquanto este sistema instantâneo está em boa forma, ainda existem algumas travas que podem ser removidas para que seu uso aumente. Isso ocorre porque ainda requer alguns procedimentos passo a passo complexos e razoavelmente demorados como método de pagamento em comparação com outros métodos. De acordo com o estudo da Capco “Pix no Brasil: Cenários e Oportunidades”, isso significa que ainda não é tão bom quanto os cartões de crédito e débito nesse recurso.

A pesquisa da Capco analisa a realidade brasileira e a experiência internacional, e aponta caminhos para os bancos que operam no Brasil desenvolverem soluções para os obstáculos atuais e criarem produtos e serviços que devem melhorar o desempenho do setor financeiro. Como tal, eles podem fornecer retornos positivos ao ecossistema enquanto beneficiam os clientes que exigem eficiência e agilidade.

Os bancos têm mais oportunidades de reter clientes e capitalizar momentaneamente essa nova tecnologia, o que ajudará a construir o sucesso que a Pix já alcançou. Algumas dessas ações são:

– Melhor experiência do usuário: usar o Pix como método de pagamento requer mais etapas do que pagar com cartões, especialmente cartões de proximidade. A integração do Pix com esse tipo de tecnologia (NFC) trará mais utilidade no processo, mas vale considerar suas vantagens em relação aos cartões de crédito que oferecem vários modelos de recompensa.

– Criar parcerias entre grandes empresas de tecnologia, fintechs, startups e grandes instituições financeiras: essa pode ser uma forma de melhorar todos esses recursos e o próprio processo de utilização do PIX, permitindo a integração com ferramentas onde os clientes já são usuários. Por exemplo, é possível ficar no aplicativo de uma rede social enquanto faz uma compra sem sair dela, como aconteceu na China. Além de acelerar a adoção do Pix, essa integração oferece segurança às pessoas.

– Integração de software de PDV com Pix: O software que os varejistas utilizam cada vez mais para gerenciar o comércio e simplificar a cadeia de vendas já possui recursos para diversas formas de pagamento, mas nem sempre funciona com o Pix. Portanto, o Pix como pagamento acontece fora do sistema integrado, o que dificulta a conciliação bancária e contábil. Seguimos para incluir o PIX como método de pagamento nos principais POS do mercado, mas ainda há a necessidade de incluir mais fornecedores. Esse movimento aumentará significativamente a adoção do PIX como método de pagamento para pequenos varejistas.

– Segurança das transações: as instituições financeiras devem estar sempre atentas à segurança de seus clientes, monitorar continuamente os golpes e criar mecanismos inteligentes para evitá-los e oferecer segurança aos usuários.

– Investir em educação financeira: ações voltadas à conscientização sobre a importância de planejar, poupar, utilizar o crédito e esclarecer os benefícios dos produtos e serviços financeiros são fundamentais para ampliar a digitalização dos pagamentos e aumentar o uso do Pix. Na Índia, por exemplo, foi estabelecido o Centro Nacional de Educação Financeira (NCFE), que faz grande uso da Unified Payments Interface (UPI), o equivalente indiano do Pix, para oferecer cursos para os mais desfavorecidos. A incorporação de disciplinas relacionadas à educação financeira nas escolas e a criação de grupos de apoio para idosos podem ser ações importantes para aumentar ainda mais o sucesso do Pix no Brasil.

O sistema financeiro brasileiro é um dos mais desenvolvidos do mundo e essas mudanças estão disponíveis e têm se mostrado eficazes em outros países. Por exemplo, a Índia está liderando a adoção global de pagamentos instantâneos e já está trabalhando para expandir sua plataforma UPI para outros países, como Butão, Cingapura e Emirados Árabes Unidos.

O sucesso da UPI é atribuído à facilidade de uso da plataforma, permitindo que consumidores de todo o país acessem diretamente suas carteiras e usem chaves ou códigos QR para realizar transações de pagamento online e em lojas físicas sem a necessidade de um PDV (ponto de venda), o que aumenta os custos para os empresários, principalmente os pequenos. Outro fator é a integração da solução em todo o portfólio de banco digital, resultando em um ecossistema integrado único.

Outro país que pode inspirar o Brasil é o Reino Unido. Lá, os modelos de pagamento atendem a uma população altamente bancarizada (97%) e alta educação financeira, e 69% dos britânicos possuem cartão de crédito. Além de usar cartões para pagamentos de proximidade, os britânicos estão adotando rapidamente carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Tanto que 32% da população aderiu a essas soluções em 2020, um aumento de 75% em relação ao ano anterior.

No Reino Unido, o sucesso se deve ao fato de que os usuários podem incluir seus próprios cartões de débito e crédito nessas plataformas e obter uma experiência de pagamento otimizada sem precisar carregar um cartão físico, usando telefone celular e tecnologia NFC. Além disso, eles têm uma solução chamada Faster Payments, um sistema de pagamento instantâneo desenvolvido por bancos do Reino Unido e pelo governo em 2008.

A China é o terceiro modelo de sucesso: é líder mundial em pagamentos instantâneos usando dispositivos móveis. Com uma população de 1,4 bilhão, dos quais 20% são considerados não bancarizados, apenas 21% têm acesso a cartão de crédito e 67% têm acesso a cartão de débito, podemos ver que o uso de dispositivos móveis ganhou uma enorme quantidade em instantes pagamentos Preste atenção. Esse mercado está concentrado em gigantes da tecnologia, gigantes da tecnologia, soluções Alipay (do Alibaba Group) e WeChat (da Tencent), respondendo por mais de 80% dos negócios na China.

Alipay e WeChat são considerados “super aplicativos” que utilizam a mesma interface para fornecer diversos serviços e ferramentas. Esse tipo de aplicativo conquistou os usuários ao atender quase todas as necessidades sociais e comerciais com a mesma conta e a mesma experiência de uso em um só lugar. Assim, além de pagar e transferir dinheiro, os usuários do SuperApps podem comprar e vender produtos e serviços, chamar táxis, fazer compras ou agendar consultas médicas. Tudo isso permite que os usuários armazenem convenientemente dinheiro em suas carteiras digitais.

Como resultado, 92% das pessoas que vivem nas principais cidades chinesas usam WeChat ou Alipay como seu principal método de pagamento. A ausência de taxas atraindo pequenos e médios empresários que não conseguem aumentar seu investimento em infraestrutura e o uso de códigos QR incluídos em uma jornada de usuário fácil de usar são outros fatores para o sucesso do sistema chinês.

É claro que a Pix se estabeleceu no Brasil e continuará crescendo por muito tempo. Se eles otimizarem o uptime do sistema para reduzir o tempo de pagamento dessa forma, melhorando a experiência do cliente, os bancos deverão colher os frutos em pouco tempo.

 

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