Qual o melhor cartão de crédito sem anuidade?

Os cartões de crédito sem anuidade chegaram com tudo no mercado financeiro.

A estimativa é que 52 milhões de brasileiros já estejam usando o cartão de crédito como forma de pagamento, segundo o SPC Brasil.

Muita gente, não é mesmo?

Mas, se você está de fora dessa lista e está buscando maneiras de conseguir o seu e o que é preciso para isso, esse post foi feito para você.

Aqui irei apontar tudo sobre os cartões que não tem anuidade, além de dizer quais são os critérios de cada um para aceitar clientes além de, vantagens, desvantagens, se ele é internacional ou não e claro, quais são os programas de vantagens aos clientes.

Boa leitura!

Crescimento dos cartões sem anuidade

Nem sempre a quantidade de cartão de crédito sem anuidade obteve essa explosão que vemos hoje, onde para todo lado que você olha tem uma empresa que oferece para você.

Claro, nem todos são bons e nem sempre cabem no seu perfil de consumidor, por isso, ficar atento as qualidades são fundamentais.

Os cartões de crédito foram impulsionados pelas famosas fintechs, startups e até por parte do mercado financeiro.

A ideia das empresas era utilizar maneiras de simplificar a vida dos seus clientes, cortando custos, diminuindo burocracias e aumentando a possibilidade de ganhos de benefícios.

Mas, como mencionei anteriormente, para que você possa escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade, é necessário levar alguns fatores em conta.

Nesse caso, incluo aqui as ausências de anuidades, além de taxa de juros do crédito rotativo, taxas para compras internacionais ou para a realização de saques.

Além disso, não podemos esquecer da eficiência dos aplicativos que são utilizados para administrar as contas ou as vantagens que tornam as escolhas dos cartões um diferencial.

Os juros de crédito rotativo, por exemplo, é uma taxa muito comum em quase todos os cartões, onde a empresa cobra do cliente um determinado valor por não pagar o valor total da fatura na data de vencimento.

Assim, o saldo devedor irá receber um acréscimo de juros na próxima fatura.

No entanto, outra dica interessante: mesmo um cliente de um cartão de crédito convencional, com anuidade, pode negociar diretamente com a instituição financeira para obter a isenção desta cobrança. Para isso, ele pode argumentar que é cliente antigo e fiel; que gasta bastante no cartão; que é um cliente com pagamentos sempre em dia.

Esta dica é útil para clientes que já são clientes do mesmo banco há muito tempo e estão acostumados a ser correntistas desta mesma instituição, não querendo mudar de empresa para obter o cartão sem anuidade.

Cartão de crédito Nubank

Se você já procurou por ai uma opção de cartão de crédito sem anuidade, é improvável que a Nubank não tenha aparecido na sua lista.

Além de ser uma das maiores empresas de cartões de crédito do país, ela recentemente desenvolveu um programa de recompensa chamado Nubank Rewards.

Ele é muito simples e a cada real gasto com o cartão de crédito o cliente soma um ponto.

Entretanto, esse é um programa de benefícios que é pago, portanto, você precisa pagar para obtê-lo.

O cartão passou a ganhar uma maior popularidade no ano de 2015 e desde então tem um visual famoso, pela cor do cartão ser arroxeada.

Além disso, o cartão é um dos melhores do mercado e tem um suporte ágil.

A parte negativa é que ele não é para todo mundo, já que ele é bem difícil de obter.

O ideal é que você comece com o cartão de débito da empresa, que foi lançado a não muito tempo atrás e a partir dele a empresa consiga avaliar o seu perfil melhor e definir se você deve ou não ter o cartão.

A dica é sempre manter as contas em dia, pagando tudo certinho e assim, é bem provável que você tenha a oportunidade de obter o seu cartão de crédito sem anuidade Nubank.

Banco Inter

O Banco Inter é outra opção de cartão de crédito sem anuidade para você.

Entretanto, para que possa obter o benefício de ter um cartão de crédito, será necessário abrir uma conta de débito em um processo rápido e simples.

O interessante é que você contempla milhares de benefícios aqui em razão da bandeira Mastercard, além de poder realizar compras internacionais.

Entretanto, nem tudo é um mar de rosas aqui e você precisa ficar atento a alguns itens.

A taxa de juros do crédito, por exemplo, é bem alta se você deixar de pagar a fatura do seu cartão no dia que é exigido.

Além disso, existem custos para as compras internacionais caso você esteja fora do país, já que o IOF é sempre cobrado.

Por fim, você tem a chance de realizar saques em dinheiro nos caixas eletrônicos caso precise de dinheiro.

Normalmente, aqui é utilizado o Banco24Horas e também dentro da rede Maestro.

Digio

Outro cartão de crédito sem anuidade que vem sendo muito pedido entre os consumidores é o cartão Digio.

Essa é uma startup que decidiu inovar e começar a utilizar a bandeira Visa Internacional como uma opção para os seus clientes.

Entretanto, as taxas aqui são maiores do que de outros concorrentes e você precisa se atentar a esse tipo de situação para não cair em grandes dividas.

Os juros rotativos, por exemplo, vai lhe custar nada mais do que 8,9% ao mês se você não pagar a sua fatura no dia pretendido.

Entretanto, essa taxa não é cobrada se você precisar realizar saques emergenciais, seja dentro ou fora do Brasil, o que pode facilitar a sua vida na hora do aperto.

O Digio é internacional e todas suas operações são controladas pelo aplicativo. O Dígio também é famoso por conceder bons limites de crédito e permitir que você aumente seu limite através do app.aixa Sim

Os gastos podem ser controlados com o app da Caixa, que também permite compras no exterior na rede credenciada.

Credicard Zero

No entanto, os clientes do Credicard Zero têm acesso a uma loja de benefícios com descontos em mais de 30 empresas parceiras da financeira. Portanto, o usuário não paga nada para obter o benefício e pode conferir a lista de empresas no próprio aplicativo.

Outro produto vindo do mercado tradicional de bancos, a Credicard, subsidiária do Itaú Unibanco, lançou o cartão de crédito sem anuidade Credicard Zero. Os juros do crédito rotativo ficam em 9,9% ao mês, e o cartão não possui fatura impressa, sendo 100% gerido através do app da Credicard.

Com bandeira Mastercard, a Credicard Zero tem uma rede de descontos em compras no Magazine Luíza, Netshoes, Uber e outros. O custo para pedir um cartão adicional para a conta é de apenas R$ 9,90.

Cartão Ourocard Saraiva

A rede de livrarias Saraiva também oferece um cartão de crédito sem anuidade, ou seja,  o cartão pode ser usado para compras nacionais e internacionais.

No entanto, o Cartão Saraiva oferece um programa de milhas para seus consumidores, ou seja, ele funciona da seguinte forma: A cada US$ 2 (dólares americanos) gastos em compras, o cliente acumulará um ponto no programa. Assim, o banco tem um prazo de até 30 dias após o pagamento da fatura para creditar os pontos.

Contudo, apesar de levar o nome da Saraiva, o cartão é operado pelo Banco do Brasil através da Ourocard, o ponto negativo é a taxa do crédito rotativo, que hoje está em 18,28% ao mês.

– Cartão Neon:

O Neon é um dos cartões de crédito que é impossível esquecer quando falamos de sem anuidade.

Os benefícios oferecidos aqui são variados e por isso, deixar de citar ele seria injustos.

Posso começar dizendo que aqui você não ser exigido uma renda mínima para você, além de ser possível controlar totalmente o seu cartão de crédito.

Além disso, você tem acesso a um cartão virtual para realizar compras e assinaturas online.

Como disse anteriormente, através do aplicativo você controla a sua fatura e limite, visualizando tudo em uma única tela.

Assim, vai ficar muito mais simples controlar os seus gastos e ver o que foi comprado.

Por fim, não podemos esquecer que estamos falando de um cartão oferecido com a bandeira Visa e assim, os clientes do cartão terá todas as vantagens que o cartão visa pode proporcionar.

Cartão de crédito Santander SX

É bem verdade que aqui no Santander SX você não tem o cartão sem anuidade a partir do zero, é preciso tenha faturas acima de R$ 100.

Além disso, é exigido uma renda mínima de R$ 1.045.

Mas, se você já for cliente Santander, a sua renda pode vir a ser de R$ 500.

O cartão também tem um programa próprio, chamado Parceiros Esferas onde você consegue 40% de desconto em alguns produtos e você ganha 1 ponto a cada R$ 5 que gasta.

Outro ponto super positivo aqui é que o cartão tem cobertura internacional, graças a sua bandeira Mastercard que é aceito na maioria das maquininhas do mundo inteiro.

Além disso, você pode comprar aquele produto que você só encontra no exterior e é a sua cara.

Se você precisa de um cartão que lhe dê a oportunidade de solicitar adicionais para a família toda, esse aqui irá servir de mão cheia.

Através dele você pode solicitar até cinco cartões extras.

Entretanto, o limite dos cartões serão todos compartilhados com os demais.

O legal é que você não precisa ser correntista do banco para poder solicitar o seu, ou seja, todo mundo pode ter a chance de ter o seu próprio cartão de crédito.

Ourocard Fácil

O Ourocard Fácil, assim como o Santander SX exige que você gaste acima de R$ 100 para poder não pagar as anuidades exigidas no cartão.

Assim, se o valor da fatura não for atingido, você vai precisar desembolsar cerca de R$ 5 para pagar a sua anuidade.

Além disso, um dos pontos bem interessantes é que você não precisa comprovar o seu salário, já que não é exigido.

Outro ponto bem interessante é que também não é preciso ser correntista do Banco do Brasil para ter acesso ao cartão e tem a chance de obter descontos e promoções exclusivas.

Outro ponto bem interessante do cartão é que você tem a chance aqui de utilizar ele em compras internacionais.

Nesse caso, a opção não vem desbloqueada, sendo necessário desbloquear essa função pelos aplicativos Banco do Brasil ou pelo aplicativo Ourocard.

Um dos aspectos mais interessantes desse cartão e o que o torna um diferencial é a possibilidade de colocar a imagem que deseja no seu cartão.

Entretanto, vai ser necessário consultar antes as imagens que são permitidas de acordo com os termos de adesão.

Esse é um cartão que lhe dá a chance de obter um segundo cartão, o ourocard-e, onde é possível realizar compras online a partir dele.

Por fim, não podemos esquecer que existem benefícios e promoções Ourocard, onde você conta com preços mais acessíveis no cinema, shows, eventos esportivos, entre outras atrações.

Petrobras

Diferentemente dos que mencionei anteriormente aqui não tem nenhum uso mínimo para você não ter anuidade, aqui, você já começa sem ela.

Além disso, aqui também não vai precisar ter uma renda mínima comprovada para obter o seu, já que não é exigido.

O legal do cartão Petrobras é que você consegue acumular pontos e trocar por descontos na fatura e também tem o Programa Petrobras Premmia que oferece descontos em combustíveis e em milhas.

Outro ponto bem interessante é que você pode escolher até quatro cartões adicionais para dividir com toda a sua família.

Você é daquelas pessoas que adora realizar uma compra internacional? Não tem problema, pois esse é um cartão aceito em qualquer maquininha através da bandeira Visa, que oferece milhares de vantagens.

Cartão BMG

O cartão de crédito BMG é outro entre as opções que não possui nenhuma anuidade.

Além disso, ele também não limita os interessados pelo cartão através do requisito de salário mínimo, portanto, qualquer pessoa com qualquer valor de salário tem a chance de obter o cartão.

Algo que diferencial esse cartão dos demais é que ele não passa pela consulta do SPC ou mesmo do Serasa.

Entretanto esse é cartão focado em funcionários públicos, pensionistas e aposentados.

Esse é um cartão que tem um limite, no máximo, duas vezes e meia maior que o salário em folha para os funcionários públicos, enquanto os aposentados e pensionistas irão contar até com 25 vezes o valor do consignado.

Legal né?

Esse é um cartão que tem a bandeira Mastercard e você pode adquirir milhares de benefícios em compras dentro e fora do país, além de acumular os pontos do Mastercard Surpreenda, um programa de fidelidade da bandeira.

Além disso, você pode realizar saques em dinheiro quando precisar a partir de qualquer rede Banco24Horas.

Por fim, fique tranquilo pois a fatura será descontada de maneira direta na sua folha de pagamento, evitando qualquer tipo de atraso ou imprevistos.

Cartão C6

O cartão de crédito C6 está entre os principais da lista por diversos motivos.

Um deles é a comodidade que você terá, em poder controlar os seus gastos direto pelo aplicativo do C6, além disso, você não terá nenhuma taxa de anuidade para pagar.

Outro ponto bem interessante é que você não vai precisar também apresentar nenhuma renda mínima para ter direito ao cartão.

Agora, o benefício que contarei é dedicado exclusivamente para aquelas pessoas que precisam viajar de uma cidade para outra e sempre se depara com um pedágio, aqui você vai ter o C6 Taggy.

Com o C6 Taggy você vai conseguir fugir das filas chatas de pedágios e estacionamentos e terá os valores descontados direto da sua conta, sem a necessidade de ficar esperando.

Além disso, por ter a bandeira do Mastercard, você participa do Mastercard Surpreenda, onde poderá trocar seus pontos por produtos e também por serviços.

Outro ponto bem interessante é que além de ter o cartão de crédito, você vai ter uma conta digital, que irá oferecer todos os serviços do banco sem precisar sair de casa.

Por fim, se você é do grupo de pessoas que adora comprar mercadorias internacionais, você pode aproveitá-lo também, já que ele está disponível para ser utilizado em outros países.

Cartão PAN

Vamos começar falando o que interessa logo de início, que o cartão PAN não cobra de você nenhum tipo de anuidade, utilizando um certo limite do cartão ou não.

Além disso, por ser um banco digital você consegue facilmente controlar as suas contas e faturas.

Outro ponto bem interessante é que se você adora realizar compras internacionais esse cartão foi feito para você, já que existe a possibilidade de você utilizá-lo no exterior.

Isso acontece porque a bandeira Mastercard é uma das mais conhecidas, mundialmente falando, facilitando muito a sua vida na hora de comprar o que deseja.

E falando da bandeira, através dela você pode acumular pontos e na compra de um produto você também tem a chance de levar 2, além de milhares de descontos com parceiros.

Cartão Next

O Next é uma conta digital criada pelo banco Bradesco e que disponibiliza para os seus novos clientes diversas promoções e benefícios.

Uma das principais vantagens está em, certamente, não precisar pagar anuidade alguma.

Além disso, você pode receber benefícios e mimos de mais de 350 parceiros.

Entretanto, esse não é um cartão que todos terão direito de fazer, já que ele está sobre análise do banco.

Se você curte o cartão de crédito, mas busca um cartão que lhe dê outros benefícios de um banco, essa pode ser uma possibilidade.

Aqui você não paga nada para realizar DOC e TED.

Por fim, você vai ter uma ajudinha extra a partir da funcionalidade Flow.

A funcionalidade te auxilia a controlar os seus gastos e a planejar o seu orçamento do zero para conquistar sonhos.

Cartão PagBank

Começo lhe dizendo que se está a procura de um cartão que não tenha anuidade, o cartão PagBank pode ser uma opção bem atraente.

Entretanto, o banco não tem como definição um salário mínimo, ou seja, não a uma resposta para saber se ele exige algum tipo de salário ou não.

Mas, para a alegria de muitos ele tem uma cobertura internacional, onde você tem a chance de utilizado em qualquer lugar no mundo.

Além disso, a empresa utiliza a bandeira Visa, onde você tem a chance de usufruir de diversos benefícios, como:

  • Atendimento 24 horas para situações de emergência;
  • Proteção para compras online;
  • Serviço de saque emergencial, etc.

Por fim, se você precisar de dinheiro em espécie, você tem a chance de realizar saques em caixas da rede Banco24Horas.

Cartão de Crédito sem anuidade – Caixa:

Se você está em busca de praticidade o cartão de crédito sem anuidade da caixa pode ser perfeito para você.

Aqui não existe um limite mínimo de salário para você poder adquirir o cartão, além de você o total controle sobre ele através do aplicativo da Caixa.

Quer mais benefícios? Você consegue aqui parcelar a sua fatura em até 36 vezes, caso aconteça algum imprevisto.

Além disso, esse é um serviço que cobre os limites de crédito no caso de acontecer a morte do titular do cartão.

A tarifa tem o custo de R$ 25 por mês, mas pode ser devolvida em bônus para o seu celular.

Outra super vantagem é que aqui você encontra a tecnologia mais recente, a Contactless para realizar o pagamento de suas contas do cartão por aproximação, sem precisar entregar o cartão ao atendente.

Por fim, não posso deixar de mencionar que o cartão de crédito Caixa SIM possui a bandeira Mastercard que é aceita em milhares de lugares mundialmente falando.

Cartão de crédito sem anuidade. Qual é o melhor?

Portanto, não há uma resposta única para esta pergunta pois isso depende dos hábitos de consumo de cada cliente, ou seja, o cliente que sempre paga a fatura em dia, os juros do rotativo não têm importância, usando como diferencial as outras vantagens oferecidas por cada empresa, ou seja, para clientes com dificuldades financeiras.

Neste texto, esperamos que você tenha entendido um pouco mais sobre o crescente mercado dos cartões sem anuidade e possa escolher o melhor produto para você.

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