Veja como começar a guardar dinheiro investindo em CDBs

Investir é uma decisão muito importante para quem procura uma estabilidade financeira. Porém, muitas pessoas não sabem como fazer isso, principalmente quando o investimento é em CDBs.

Se você é uma das pessoas que decidiram começar a investir nesse ano, você pode dar o seu pontapé inicial usando um dos ativos mais tradicionais e recomendados do mercado: o Certificado de Depósito Bancário, também conhecido como CDB.

A importância de investir

Como já pontuamos, os CDBs são excelentes para fundos de emergência. Esse ativo também é muito usado para equilibrar o risco da carteira de investimentos, por possuir um risco baixo em comparação com as outras carteiras, por exemplo.

Vale lembrar que um dos pontos mais cruciais no planejamento financeiro é a recorrência deste investimento. É necessário ter um bom planejamento e ter mais disciplina para conseguir investir esse dinheiro de maneira regular.

Por exemplo, se você for investir R$1.000,00 ao mês, durante um período de dois anos, considerando a atual expectativa de que a Selic vai alcançar um patamar de 12,25% no ano de 2022 e 9% já em 2023, ao fim deste período vai ter consegui juntar aproximadamente R$26.000,00. 

Este montante já descontado o IR devido. A projeção também considera aplicações feitas no primeiro dia útil de janeiro. A Advisory do Santander fez uma simulação junto a sua equipe, considerando três cenários de investimentos por mês. Confira:

• Em uma contribuição de R$500,00 por mês você terá: R$3.080,71 em 6; R$6.320,58 em 12 e R$13.201,35 em 24 meses.
• Em uma contribuição mensal de R$1.500,00 mensal você tem: R$9.242,12 em 6 meses; R$18.961,74 em 12 meses e R$39.604,04 em 12 meses.

Esses valores consideram uma aplicação em CDB que paga 100% do CDI e projeções para a taxa básica de juros no nosso Departamento de Economia. Nas estimativas do Banco Santander, que é quem levantou esses dados, a Taxa Selic vai terminar o ano de 2022 em 12,25% neste ano. Em 2023, se espera que reduza a 9% anualmente.

Entenda o CDB

Uma das principais vantagens do CDB é a liquidez por dia, ou seja, é provável sacar os recursos a qualquer momento. Entretanto, é necessário ter atenção, pois um investidor pode acabar achando opções dentro do mercado que não ofereçam essa condição. E diretamente da poupança, o CDB possui rendimento diário.

Uma outra vantagem do CDB é ser um investimento com fácil contratação e ainda possui a garantia do Fundo Garantidor de Crédito, também chamado de FGC, que é um tipo de seguro que devolvo para o investidor até R$250.000,00, incluindo os juros não pagos e acumulados, no caso da instituição ter qualquer problema financeiro e não consiga honrar os seus compromissos.

É essencial saber que uma garantia vale para cada conta e não pelo CPF, ou seja, uma conta conjunta só vai ter a garantia de R$250.000,00. E, hoje em dia, existe um limite de até R$1.000.000,00, caso tenha a necessidade de exercer essa garantia em diversos bancos.

Existe a incidência do IR sobre o rendimento, mas uma boa notícia é que a alíquota do imposto é regressiva. Ou seja, quanto mais tempo o investidor manter um investimento, menos o IR vai pagar. 

A taxa varia entre 22,5% sobre a rentabilidade para os investimentos de até seis meses, e 15% sobre a rentabilidade para os investimentos mantidos por um período maior que dois anos.

É importante saber que há a cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), mas só é pago se o investidor resgatar os recursos em menos de 30 dias. Nesses casos, a alíquota pode variar entre 96% e 3% da rentabilidade e diminui com o tempo do investimento.