Precisa de dinheiro urgente? Confira 6 opções de crédito

Nunca se sabe quando você vai precisar de dinheiro urgente. Afinal, por mais que exista um planejamento financeiro bem detalhado, imprevistos acontecem, e você pode se ver precisando de opções de crédito. Por exemplo: imagine que ocorra algum problema na sua casa e você tenha pagar uma obra? Se não tiver nenhum dinheiro guardado, pode ser que precise de um empréstimo.

Porém, é necessário tomar um certo cuidado. Com tantas opções de crédito, você consegue encontrar empréstimos com os juros menores e que tem menos impacto na sua vida financeira. Então, seja porque você está precisando de dinheiro urgente agora ou porque pode precisar no futuro, vale a pena conferir as 6 opções de crédito mais simples.

6 melhores opções de crédito para você!

1 – Empréstimo pessoal

Vamos começar com as linhas de crédito mais comuns. O empréstimo pessoal é o modelo mais básico. É aquele em que você pega o dinheiro do banco, ou de outra instituição financeira, e paga os juros estabelecidos no momento da contratação.

É interessante saber que este mercado evoluiu bastante ao longo dos anos. Empresas de tecnologia surgiram para oferecer empréstimos de forma totalmente digital, como a eCred do Serasa, com um processo de contratação online e muito rápido. Existem empresas especializadas em dinheiro mais rápido, enquanto outras se focam em empréstimos para pessoas jurídicas.

Enfim, vale a pena pesquisar bastante entre estas opções, pois é provável que exista uma para sua necessidade. Estas empresas tendem a ser confiáveis e têm os juros por vezes mais baratos que nos bancos.

Porém, dependendo da opção, pode ser que haja uma burocracia um pouco maior. Como estes sites não conhecem muito bem os clientes, podem demandar uma análise mais criteriosa. A partir desta investigação e de uma redução de gastos com agências físicas, eles conseguem oferecer juros mais baratos.

2 – Empréstimo consignado

Entre as opções mais clássicas, o empréstimo consignado é um dos mais recomendados pelos especialistas. Este é um modelo que diminui o risco para os bancos, pois o dinheiro é descontado automaticamente da folha de pagamento. Por conta desta segurança, os juros são alguns dos mais baratos do mercado.

Por outro lado, é uma opção que não está disponível para todos. É um modelo voltado para pensionistas e aposentados, e também para funcionários de carteira assinada. Neste último caso, as empresas em que eles trabalham precisam ter convênio com os bancos. Se estiver disponível, é uma opção que pode valer a pena. O empréstimo também é relativamente rápido, sendo liberado em 48 ou 72 horas.

3 – Refinanciamento do imóvel

O refinanciamento do imóvel é uma das manobras financeiras mais comuns nos Estados Unidos, mas que não é tão usada no Brasil. Neste tipo de empréstimo, o imóvel é oferecido como garantia, significando que os juros são um mais baratos do que o normal.

Em contrapartida, a desvantagem é o risco de perder o imóvel. É essencial fazer um planejamento e ter o máximo de certeza possível que a dívida será coberta. Além disso, é uma operação que tem certos custos extras agregados, pois envolve a alienação do imóvel, que passa a ficar em nome do banco. Não é das operações mais rápidas, mas dependendo do caso pode valer a pena.

4 – Antecipação de Imposto de Renda e de 13°

Outras opções de crédito para quem precisa de dinheiro urgente, é usar um dinheiro que já é, teoricamente, seu. O primeiro, é a antecipação da restituição do Imposto de Renda. Neste caso, os bancos oferecem o empréstimo e usam o dinheiro da restituição como garantia. Por conta desta certeza, os juros também tendem a ser baixos.

Desse modo, é necessário tomar um certo cuidado com a Receita Federal. Ou seja, é preciso ter muita certeza de que a restituição está certa. Caso o contribuinte caia na malha fina ou a restituição seja diferente do esperado, isso pode gerar certos problemas no momento de finalizar o empréstimo. Vale o cuidado.

Outra opção, que tende a dar menos problemas, é a de antecipação do 13°. Neste caso, a ideia é a mesma, como é um dinheiro que você tem certeza de que vai receber, os juros são menores.

O único possível risco é que o banco desconta o valor do empréstimo mesmo se o empregador não depositar o 13°. Sendo assim, pode ser que você não tenha recurso para pagá-lo. Além disso, é claro que existe a desvantagem de deixar de receber o benefício. É preciso ter bom planejamento financeiro, pois este é o momento em que o dinheiro é mais bem-vindo, por contas de despesas com o Natal e inúmeras contas.

5 – Plataformas de empréstimos P2P

Estas são uma das opções mais novas do mercado, que vale a pena conhecer. Nelas, você se cadastra na plataforma e recebe o empréstimo de outras pessoas físicas. É uma opção que, teoricamente, vale a pena para os dois lados. As pessoas que precisam de empréstimo pagam juros mais baratos que nos bancos. Já quem consegue, recebe um bom retorno do investimento.

Quem faz o intermédio é uma fintech, uma das empresas que usam a tecnologia para promover operações financeiras. Este modelo é regulamentado pelo Banco Central, então não existe problema em fazê-lo.

O maior risco é o mesmo de todos os empréstimos: a inadimplência. Por isso, as plataformas fazem uma análise bem criteriosa. Vale a pena se planejar para fazer os pagamentos.

6 – Cartão de crédito e cheque especial

Por fim, e em último por um bom motivo, estão os juros do cartão de crédito e do cheque especial. Estas são as opções de crédito que têm alguns dos maiores juros do mercado. No entanto, estão entre as mais usadas pelos brasileiros, seja por conveniência ou por uma certa falta de conhecimento sobre o assunto. Portanto, qualquer outra das opções acima vale mais a pena do que estas.

Na verdade, as opções acima são uma ótima forma de trocar esses juros abusivos por opções que valem a pena. Portanto, não se engane. O cartão de crédito e o cheque especial devem ser sua última opção, apenas caso todas as outras estejam esgotadas.

O que você acha? Agora que você já conhece todas as opções de crédito, da próxima vez que precisar de dinheiro urgente, vai poder escolher um empréstimo que seja muito mais vantajoso. Então, se quiser saber de tudo sobre como organizar e gerenciar melhor sua vida financeira, confira outros artigos sobre o assunto!