Endividamento Pobreza: Dívidas de Famílias Pobres são por Necessidade, Não por Luxo, Revela Estudo Inédito
Gastos Essenciais, Não Consumo, Levam Pobres ao Endividamento: Entenda o Ciclo de Dívidas
Um estudo recente da Nexus Pesquisa e Inteligência de Dados, encomendado pelo BTG Pactual, lança luz sobre uma dura realidade brasileira: o endividamento entre as populações de menor renda não é fruto de supérfluos, mas sim de necessidades básicas. A pesquisa revela que despesas cotidianas, como alimentação, contas fixas e saúde, são os principais motores por trás da contração de dívidas, corroborando dados já apontados pelo Banco Central sobre o comprometimento recorde da renda familiar.
Esses achados desfazem mitos comuns sobre o endividamento, mostrando que a luta pela sobrevivência e o acesso a bens essenciais levam famílias a buscar crédito, muitas vezes em condições desfavoráveis. O cenário é crítico, com a alta do custo de vida pressionando orçamentos já apertados e o desemprego agravando ainda mais a situação de vulnerabilidade.
A pesquisa, que entrevistou 2.028 pessoas entre 24 e 26 de abril de 2026 e está registrada no TSE sob o número BR-01075/2026, oferece um panorama detalhado sobre como as dívidas afetam diferentes faixas de renda e quais são os caminhos para mitigar esse problema crescente no país.
Contas do Dia a Dia São o Principal Fator de Endividamento
De acordo com a pesquisa da Nexus Pesquisa, uma expressiva parcela de 50% dos brasileiros aponta os gastos cotidianos como o principal motivo para o endividamento. Essa categoria abrange despesas fundamentais para a vida, como alimentação, moradia e transporte. O estudo demonstra que essa realidade não se restringe a um grupo específico, mas se manifesta em todas as faixas de renda, evidenciando o impacto generalizado do elevado custo de vida na população.
Saúde Pesa Mais no Bolso de Quem Ganha Menos
Um ponto crucial destacado pelo levantamento é o peso desproporcional das despesas com saúde no orçamento das famílias de baixa renda. Entre os brasileiros que recebem até um salário mínimo, 43% afirmam que gastos com saúde são o principal motivo de suas dívidas. Esse percentual é significativamente maior do que a média geral, que fica em 32%, e diminui à medida que a renda aumenta. Isso expõe a vulnerabilidade das famílias mais pobres diante de gastos inesperados com consultas, exames e medicamentos, que podem comprometer gravemente suas finquinas.
Desemprego e Perda de Renda Agravam o Endividamento
A perda de renda, especialmente devido ao desemprego, emerge como um fator crítico que impulsiona o endividamento, com impacto ainda maior entre os mais vulneráveis. A pesquisa aponta que 38% dos brasileiros que recebem até um salário mínimo contraíram dívidas após perder o emprego ou ter uma redução significativa em seus rendimentos. Esse dado sublinha a fragilidade do mercado de trabalho e como a instabilidade financeira pode rapidamente levar famílias a um ciclo de dívidas difíceis de quebrar.
Perfil das Dívidas Varia com a Renda, Mas Necessidade Prevalece
Embora os gastos essenciais liderem as causas de endividamento em todas as faixas de renda, o perfil das dívidas apresenta diferenças notáveis. Entre os brasileiros com renda superior a cinco salários mínimos, o uso de crédito para consumo planejado, como a compra de bens duráveis ou investimentos, torna-se mais frequente. Em contrapartida, nas faixas de menor renda, o crédito é predominantemente utilizado para cobrir necessidades básicas e despesas emergenciais, reforçando a ideia de que a dívida surge como uma ferramenta de sobrevivência, não de lazer ou luxo.
Especialistas da Nexus Pesquisa ressaltam que a natureza recorrente e essencial dessas despesas torna as dívidas difíceis de evitar e de quitar. A situação cria um ciclo vicioso, onde a necessidade imediata leva à dívida, que por sua vez cresce com juros e a dificuldade de pagamento, comprometendo ainda mais o orçamento familiar. Diante desse cenário, programas como o Desenrola Brasil buscam oferecer alternativas para a renegociação de dívidas e a reinserção financeira das famílias.
Dados recentes do Banco Central do Brasil indicam que o endividamento atingiu níveis recordes, com uma parcela significativa da renda mensal dos brasileiros destinada ao pagamento de empréstimos e financiamentos. Essa pressão financeira limita o poder de consumo e aumenta a vulnerabilidade diante de imprevistos.