Empréstimos e financiamento para microempresas: como conseguir?

As microempresas são as maiores afetadas pelos impactos gerados em momentos de crise mundial. Fica difícil manter um negócio funcionando, com os pagamentos em dia em um cenário com dificuldades, como o enfrentado atualmente, por isso, os empréstimos e financiamento para microempresas se tornaram uma ótima opção.

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Nos momentos de crise o ideal é ter um recurso que disponibilize a viabilidade para a continuidade do seu negócio. Com isso, uma das alternativas mais viáveis é a realização de empréstimos para fortalecer a marca de diversas microempresas.

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Nesse artigo, saiba sobre os empréstimos para microempresas e como conseguir para salvar o seu microempreendimento.

Empréstimos e financiamento para microempresas e financiamentos

Como conseguir um empréstimo e financiamento para microempresas

Como fazer um financiamento para microempresas?

As linhas de crédito para microempresa são fundamentais para a sustentabilidade dos empreendimentos. Todo negócio que se inicia necessita de um investimento financeiro e o ideal é que se tenha um planejamento para uma aplicação com baixos riscos.

Nessa perspectiva, o financiamento para microempresas é uma forma de expandir o seu negócio ultrapassando todos os momentos de dificuldade. Mas como conseguir uma linha de crédito sem ter danos ou prejuízos financeiros?

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Confira a seguir, o passo a passo para realizar um financiamento para microempresas de forma consciente e produtiva:

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1) Faça um planejamento

O planejamento para a aquisição de uma linha de crédito é muito importante para definir a finalidade que o dinheiro terá para o negócio.

O ideal é saber o valor necessário para o financeiro e onde esse valor será aplicado.

2) Organize o seu orçamento pessoal

Para fazer o pedido de um financiamento, mesmo que com CNPJ, tenha o seu CPF regularizado. Ele também será analisado no momento do pedido de aprovação de uma linha de crédito.

3) Defina de quem contratar os serviços

Escolher a melhor instituição é garantir que seu dinheiro seja aplicado de forma coerente e sem taxas e juros absurdos.

Cada instituição financeira possui regulamentos internos para a liberação de crédito, assim como valores de taxas e prazos de pagamento variado. Portanto, para fazer um bom negócio, avalie todas as opções de financeiras para a sua solicitação.

4) Para fazer o pedido

Como cada instituição possui um regulamento próprio, é necessário que todas as documentações exigidas para a solicitação do financiamento sejam conferidas.

Esses documentos são enviados para a instituição financeira junto com um plano de negócios, que é um documento com as definições que especificam onde o valor será aplicado.

Antes de fazer a solicitação de um empréstimo, o recomendado é que sejam avaliadas todas as possibilidades do financiamento. Isso quer dizer que é preciso agir de forma consciente e ponderar os valores incidentes sobre o valor solicitado, as formas de pagamento, o valor das parcelas, etc.

Instituições para financiamento

Geralmente, ao buscar por financiamento ou empréstimo, os empresários procuram por instituições financeiras mais tradicionais. No entanto, essas não são as únicas alternativas, pois existem as Fintech, Cooperativas, BNDES, etc.

– Fintech: Fintechs são startups que oferecem soluções financeiras para os empreendimentos que necessitam de auxílio rápido e com um bom retorno financeiro. Para liberar o crédito por esse modelo é utilizado dos recursos digitais que analisam os perfis dos empreendimentos para a liberação de valores.

– Cooperativas: outro recurso para financiamento de crédito são as cooperativas que atuam de forma muito semelhante aos bancos tradicionais quando se trata de financiamento.

– BNDES: essa instituição é outra opção para os microempreendedores que estão buscando por apoio financiamento. O BNDES é um banco que tem por propósito fomentar a economia nacional apoiando os microempreendimentos que estão em desenvolvimento.

Empréstimo para microempresas

Em uma parceria com o SEBRAE, a Caixa Econômica Federal está facilitando os recursos para a liberação de linhas de crédito para microempreendedores. Assim, possibilita ao empreendedor:

  • Realizar a expansão do seu negócio;
  • Apostar na modernidade e inovação de sistemas e operações;
  • Promover melhorias no espaço físico do empreendimento;
  • Investir em um segmento diversificado.

Com esse recurso é possível manter o seu empreendimento em constante crescimento, viabilizando novas oportunidades de negócio.

Linhas de crédito liberadas para microempresas

As linhas de crédito liberadas para microempresas são:

– Microcrédito Crescer Caixa: essa linha de crédito auxilia na compra de equipamentos e materiais para as melhorias das operações do negócio. É um financiamento liberado para profissionais formais e informais e que tem o valor de R$300 a R$15.000,00 para financiamento, liberado mediante avaliação.

Para fazer esse financiamento é necessário ser maior de 18 anos e não ter inadimplência no SERASA, SPC, CADIN, etc. O valor liberado dependerá das condições de pagamento da microempresa e da sua capacidade de atuação no mercado.

– Projer Investimento: essa linha de crédito financia o investimento e o capital de giro de uma microempresa. É oferecido à micro e pequenas empresas com a liberação de um valor de até R$600.000,00.

Esse crédito é disponibilizado pelo Ministério do Trabalho que permite a utilização do Fundo de Amparo ao Trabalhador para a reestruturação financeira de micro empresas.

– Bens de Consumo Duráveis: esse tipo de financiamento permite a liberação de crédito para investir em equipamentos, máquinas, dentre outros bens.

Nesse tipo de crédito, as parcelas são descontadas diretamente da conta corrente da empresa que financiou o valor.

– Giro Caixa: a linha de crédito Giro Caixa libera crédito para o capital de giro das empresas e o valor é correspondente à capacidade de pagamento das parcelas pelo empreendimento.

Esse crédito pode ser solicitado em duas modalidades: Giro Caixa Pis com um valor máximo do empréstimo é de R$20.000,00 e Giro Caixa recursos caixa onde o valor alcança a uma quantia de até R$250.000,00.

Um empreendedor de visão é aquele que não coloca em risco a vida útil do seu negócio. Portanto, antes de solicitar um financiamento ou um empréstimo para o seu negócio, é necessário que seja realizada uma pesquisa buscando juros baixos e a instituição que melhor atenderá as necessidades do empreendimento.

Alguns empreendimentos precisam da aquisição de quantias para o pagamento de contas e para colocar o seu negócio em dia. Nesse caso, existe a opção de solicitação de Antecipação de Recebíveis, que permite o pagamento de contas em um curto prazo.

Se você deseja maiores informações sobre linha de crédito, confira nossos artigos acessando o nosso site.