Tesouro IPCA – Tudo o que você precisa saber sobre

Se você está buscando entender melhor o que é o Tesouro IPCA esse post é para você.

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Aqui irei falar tudo o que você precisa saber sobre o tema e claro, quando você deve ou não investir nesse tipo de mercado.

Será que ele é perfeito para o seu perfil de investidor? Descubra aqui comigo.

Boa leitura!

O que é o Tesouro IPCA e como ele funciona?

O Tesouro IPCA é um tipo de título do Tesouro Direto que rende de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA mais uma taxa fixa.

Portanto, ao apresentar parte do retorno a partir de uma taxa prefixada, a aplicação acaba rendendo acima da inflação.

Assim, você consegue proteger o seu dinheiro da perda do poder de compra.

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Outra coisa importante que é preciso saber é um investimento de longo prazo e que costuma ter vencimento definido após alguns anos.

Entretanto, você consegue resgatá-lo de maneira antecipada já que o Governo realiza a compra do título e disponibiliza o valor em um dia útil.

Já falando dos riscos, o investimento não tem a cobertura do FGC – Fundo Garantidor de Crédito.

Entretanto, é considerado hoje em dia uma das aplicações mais seguras do país, já que ela tem a garantia do próprio Governo.

Portanto, você só perde o seu dinheiro se o governo falir, o que é quase impossível.

Como acontece a remuneração do Tesouro IPCA?

O Tesouro IPCA tem a remuneração realizada de duas maneiras:

  • Fixa, dada por uma taxa que foi acordada no momento que abriu o seu investimento;
  • Variável, já que ela acompanha a variação do IPCA.

Essa composição hibrida é essencial para que você tenha uma rentabilidade real.

Digo isso porque se se só tivesse a parcela ligada ao IPCA, o valor investido seria corrigido somente pela inflação e não iria gerar nenhum ganho líquido.

Mas, utilizando as duas maneiras de aplicação você consegue utilizar o útil ao agradável.

Digo isso porque o fato de você está a favor do IPCA faz com que o seu dinheiro seja protegido e não perca o valor em razão da inflação.

Não podemos esquecer que quanto mais a inflação sobe, menor é o poder de compra do dinheiro.

O pagamento pode ser realizado de duas maneiras:

  • A partir da data de vencimento;
  • Pagamento de juros a cada seis meses, nas aplicações que têm cupons semestrais.

No caso do pagamento semestral, você vai receber os juros a cada seis meses, mantendo o valor ainda investido e a rentabilidade que o IPCA dá.

Quais são as taxas e os custos que envolvem esse investimento?

Antes de você começar a investir o seu dinheiro, é essencial saber quais são as tributações e as taxas pagas.

Não por acaso aqui eu criei diversos conteúdos falando exclusivamente sobre o tema para que você fique por dentro do tema e possa investir com sabedoria.

Portanto, dê uma olhada nesses conteúdos também caso esteja interessado em investir em outros mercados.

No Tesouro IPCA, caso você retire o dinheiro investido antes de 30 dias, você vai precisar pagar o IOF – Imposto sobre Operações Financeiras.

Além disso, existe a cobrança do Imposto de Renda, de acordo com a tabela regressiva.

Veja abaixo:

  • 22,5% de alíquota se investir até 180 dias;
  • 20% de alíquota se investir de 181 a 360 dias;
  • 17,5% de alíquota se investir de 361 a 720 dias;
  • 15% de alíquota se investir acima de 720 dias.

Portanto, quanto mais tempo você deixar o dinheiro investido, menor será o Imposto de Renda que será pago.

Além disso, existe um custo feito pela Bolsa de Valores que é de 0,25%.

Quando o Tesouro IPCA vale a pena?

Tão importante saber o que é o Tesouro IPCA é conseguir reconhecer quando ele pode ser interessante para você utilizar na sua carteira de investidor.

Primeiro, é preciso considerar o seu perfil de investidor e compreender o seu nível de risco.

Por esse ser um investimento de renda fixa, ele é um método adequado para investidores conservadores e moderados.

Entretanto, os investidores arrojados também podem acabar se beneficiando desse investimento, já que ele é um ótimo método de diversificação.

Além disso, é necessário pensar nos seus objetivos.

Digo isso porque, mesmo que o investimento autorize você a tirar o dinheiro antes do vencimento, existe uma taxa para ser paga.

Portanto, é essencial considerar aqui o longo prazo ao aplicar o seu dinheiro aqui.

Assim, o Tesouro IPCA pode valer a pena se você quiser proteger o seu dinheiro contra a movimentação da inflação e os seus objetivos estiverem alinhado com o longo prazo.

Essa pode ser uma ótima alternativa para compor a sua aposentadoria, por exemplo.

Além disso, essa pode ser uma ótima maneira de ter uma renda passiva, já que ele conta com o pagamento semestral de juros.

Assim, vale a pena ficar atento e descobrir o que fica melhor para as suas características.

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