5 passos para o sucesso do planejamento financeiro do seu negócio

Passamos nossas vidas planejando nossas próximas férias, encontro de família, comprar uma casa, mas isso requer um planejamento financeiro! 

Afinal, ser capaz de realizar nossos planos requer objetivos, informação, organização e compromisso.

Planos bem sucedidos também exigirão um grau significativo de planejamento financeiro. 

Portanto, seguir um processo de planejamento financeiro em 5 etapas deverá aumentar significativamente o potencial de desenvolvimento de um plano financeiro vencedor, confira abaixo!

Passo 1 – Defina os seus objetivos e metas financeiras

planejamento financeiro

As metas e objetivos serão o guia para o plano financeiro e devem fornecer um roteiro para o seu futuro financeiro. Eles devem conter as seguintes características:

  • Quantificável e realizável;
  • Ter um cronograma definido;
  • Separe suas necessidades dos seus desejos.

Além disso, esses planos devem ser acordados e documentados com seu consultor financeiro para ajudá-lo a medir o progresso, caso seja possível.

Eles também devem ser revisados periodicamente para captar as circunstâncias em mudança e para garantir que permaneçam relevantes.

Passo 2 – Organize as suas informações financeiras e pessoais

O processo de planejamento financeiro e o seu sucesso dependerá da qualidade e clareza das informações comunicadas e registradas por você. 

Afinal, você deverá completar um levantamento financeiro detalhado para capturar todas as informações relevantes em relação às suas finanças. Isto incluirá:

Passo 3 – Analise suas informações financeiras e pessoais

É necessário analisar as informações fornecidas na etapa 2 e as utilizar para produzir um relatório que reflita seu perfil financeiro atual. 

Desse modo, os seguintes passos serão produzidos para melhorar sua compreensão de sua situação financeira e para identificar áreas de força ou fraqueza:

  • Razão de solvência;
  • Relação de economia;
  • Razão de Liquidez;
  • Relação do serviço da dívida.

Desse modo, a sua atitude, tolerância e capacidade de risco são avaliadas através de um questionário de tolerância ao risco concebido psicométricamente, em relação aos ativos de investimento

Isto também é analisado para avaliar sua alocação de ativos para objetivos de investimento ou pensão.

Etapa 4 – Desenvolvimento e apresentação do planejamento financeiro

O plano financeiro é desenvolvido com base nas informações recebidas na etapa 2 e na análise concluída na etapa 3. 

Sendo assim, cada uma das metas e objetivos da etapa 1 deve ser abordada e uma recomendação para cada um deles deverá ser identificada. Isso incluirá:

  • Demonstração do patrimônio líquido (um balanço patrimonial);
  • Cálculo do imposto anual consolidado;
  • Relatório anual de fluxo de caixa (exibindo excedente ou déficit).

O relatório será apresentado, explicado, discutido e depois assinado tanto pelo cliente ou pelo consultor.

Etapa 5 – Implementação e revisão do plano financeiro

Uma vez concluída a análise e desenvolvimento do plano, será necessário delinear as linhas de ação recomendadas. Isto pode envolver a implementação:

  • Uma nova estratégia de pensão ou investimento;
  • Mudança de fornecedor da dívida;
  • Seguro adicional de vida ou doença grave;
  • Ajustes de receitas e despesas.

O planejamento financeiro é um processo dinâmico em andamento que requer monitoramento contínuo. 

Portanto, a revisão das ações recomendadas no plano deve ocorrer regularmente, e as metas devem ser revistas anualmente para levar em conta uma mudança na renda, nos valores dos ativos, nos negócios ou nas circunstâncias familiares.

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Bruna Cezario

Estudante de Administração pela Universidade de São Paulo, atuo como redatora de conteúdo digital. Sou apaixonada por marketing, empreendedorismo e finanças. Tornar esses assuntos fáceis de serem compreendidos por você, é o meu principal propósito!