Score Serasa: Como saber sua pontuação para ser aprovado mais fácil no cartão de crédito

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Seu Score Serasa é muito importante na hora de conseguir uma linha de crédito. Saiba como ele funciona e como aumentar sua pontuação.

Você sabe o que é o Score Serasa? Pense na sua pontuação como sendo parte de seu currículo financeiro. A sua pontuação indica seu histórico e hábitos como consumidor e as chances de você honrar ou não com seus pagamentos.

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A Serasa, que realiza esse levantamento, é uma empresa privada brasileira de caráter público, que desempenha a tarefa de reunir dados e informações e realizar as análises e pesquisas sobre o perfil de pessoas físicas ou jurídicas que estão com dívidas financeiras.

Para te ajudar a entender melhor como funciona essa pontuação e como ela é atribuída, separamos alguns pontos relevantes e algumas dicas de como melhorar sua nota!

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Score Serasa – Para que serve?

A Serasa Experian surgiu por intermédio de bancos e outras instituições financeiras com a finalidade de reunir dados sobre pessoas que estão devendo em todo o país.

A ideia com isso era permitir que bancos, lojas e outros estabelecimentos comerciais que dependem da venda a crédito pudessem ter maior segurança sobre seus clientes e para quem devem evitar vender.

De fato, esse mecanismo hoje é imensamente importante para comércios em todo o Brasil e a maioria dos lojistas consulta esse banco de dados antes de liberarem crédito a um novo cliente.

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Isso também é benéfico para você, já que o processo pode ocorrer de maneira mais rápida e simples.

É importante deixar claro que a Serasa não faz a negativação do nome dos devedores, ela apenas coleta e mantém em seu banco de dados os registros de contas não pagas, cheques sem fundo ou contas que não foram devidamente quitadas.

Os lojistas e instituições financeiras pagam um valor mensal para poder acessar esse enorme banco de dados e assim analisar o histórico do cliente.

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Se esse cliente por acaso estiver constando na lista do Serasa dificilmente conseguirá crédito e aprovação virá apenas depois do pagamento da dívida.

O Score Serasa é uma das maneiras de acompanhar o perfil do consumidor e consiste basicamente em um índice desenvolvido pela Serasa que avalia o comportamento financeiro de cada cliente.

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Como funciona o Serasa Score

O Serasa Score é um indicador que vai de 0 a 1000 e é como se equivalesse à probabilidade que determinada pessoa possui de pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses.

Essa pontuação leva em consideração os pagamentos, movimentação de crédito e dividas em seu nome e ao contrário de outras informações do banco de dados.

De acordo com o resultado, é possível saber o comportamento de pessoas que têm perfil parecido com o seu e prever qual a chance desse grupo pagar as contas.

Essa pontuação está disponível para consulta online gratuita, tanto para consumidores quanto para as empresas.

Como saber qual a sua pontuação?

Consultar sua pontuação é muito simples e pode ser feito da seguinte maneira:

  • Acesse o site do Serasa Consumidor;
  • Caso já seja cadastrado, basta inserir seu CPF.
  • Caso ainda não tenha o cadastro é preciso fornecer os dados pedidos (nome, data de nascimento, e-mail e senha) ou se cadastrar pelo Facebook.
  • Você receberá uma confirmação por e-mail ou mensagem no seu celular.
  • Após a confirmação do cadastro, é só entrar e verificar sua pontuação.

Assim, quanto menor seu score, menor também são as chances de conseguir uma linha de crédito, um empréstimo ou um financiamento

É possível aumentar o seu score?

Se seu Score Serasa esta abaixo do desejado, não se preocupe, pois existem formas de aumentar sua pontuação. Mas como ele leva em conta vários fatores pode não ser algo instantâneo. Nossas dicas são:

Quitar dividas e limpar o nome

Esse deve ser o primeiro passo e principal foco de quem deseja aumentar sua pontuação de crédito. Sem pagar suas dívidas o seu score não será analisado de outra forma.

Procure a pessoa ou empresa para quem está devendo e se não puder quitar a vista, tente negociar e parcelar a divida de acordo com o que pode pagar sem comprometer sua renda.

Feita a negociação a empresa terá até 5 dias para retirar seu nome da lista de devedores. Se isso não acontecer você deve entrar em contato com a empresa e relatar o caso.

Caso ainda assim ela não dê baixa no seu nome, você pode buscar órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, para fazer uma reclamação formal.

Além disso, tente não atrasar mais suas contas e manter seus pagamentos dentro da data de vencimento.

Atualize seus dados

É bem simples. Entre no site do Score Serasa e tente manter seus dados pessoais devidamente atualizados. Quanto mais precisas forem as informações prestadas mais confiável seu perfil será considerado.

Faça seu cadastro positivo

O Cadastro Positivo é outra maneira simples de aumentar seu Score Serasa. É feito também pelo site e registra as suas informações mais importantes para as empresas como contas que você pagou em dia, seu relacionamento com lojas ou bancos, etc.

Ele também pode ser muito benéfico para aqueles que não possuem comprovação e renda, mas que ainda assim pagam as contas em dia.

É seguro inserir meus dados no site Serasa Consumidor?

Sim! Pode ficar totalmente despreocupado. O site Serasa Consumidor é de confiança, e não há nenhum problema em inserir os seus dados por lá para verificar o seu Serasa Score.

Contudo, por uma questão de reforçar a sua própria segurança, prefira sempre acessar o site de um computador ou celular que seja só seu. Evite, por exemplo, fazer o acesso por meio de computadores de mesa disponíveis em lan houses, gráficas, bibliotecas, escolas, faculdades, ou mesmo no trabalho. Assim, não há o risco de esquecer nada de importante aberto por lá.

Prefira sempre, também, realizar o acesso de um computador ou celular que tenha um bom programa de antivírus. Isso porque, embora o site em si seja seguro, seu dispositivo já pode estar infectado com algum vírus que coloque seus dados em risco caso esteja desprotegido.

Também fique atento ao endereço do site na barra do navegador. A URL correta do site Serasa Consumidor é http://www.serasaconsumidor.com.br. Qualquer outro website não é o correto. Vale também reforçar que é importante nunca pedir a ajuda de desconhecidos ou pessoas em quem você não tenha total confiança. Evite também passar seus dados pessoais por meio de ligações telefônicas, para evitar cair em golpes.

Quem tem o nome sujo pode aumentar o Serasa Score?

Não tem jeito: quem tem dívidas pendentes precisa limpar o nome para finalmente começar a ver sua pontuação subir.

Não importa se você tem apenas uma dívida negativando seu nome e paga todas as suas outras contas de forma exemplar. É preciso resolver as pendências para que o score possa aumentar.

Graças à parceria do Serasa Consumidor com bancos, empresas e outras instituições financeiras, é possível renegociar, parcelar e acertar algumas dívidas dentro do próprio website. Ao conferir a sua lista de dívidas, você já deverá ver a opção de negociação em um box no lado direito da sua tela. Pode clicar ali e fazer a negociação sem medo!

Mas se preferir, é claro, é possível fazer a renegociação de sua dívida pelos meios analógicos tradicionais. O importante é limpar o nome e mudar de vida – para melhor!

Já limpei meu nome e estou pagando tudo em dia, mas meu Serasa Score ainda está baixo. E agora?

Mesmo que você já tenha pagado todas as suas dívidas pendentes, esteja com o nome limpo na praça e tenha passado a pagar todas as suas contas em dia, sem atrasar, ainda pode demorar um tempo para que sua pontuação no Serasa comece a subir – sobretudo se você passou bastante tempo com as contas atrasadas.

Mas calma! Não é momento de frustração. A hora pede paciência. Basta seguir as dicas listadas mais acima neste artigo e sua pontuação vai começar a subir. Também vale tentar solicitar o cartão de sua preferência a cada 6 meses a partir do momento em que limpar o nome.

Nuca se sabe quando você pode precisar de um crédito extra, por isso, é importante tentar manter seu Score Serasa sempre em dia!

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1 comentário em “Score Serasa: Como saber sua pontuação para ser aprovado mais fácil no cartão de crédito”

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