PicPay ou Mercado Pago: qual é a melhor carteira digital?

Já se foi aquele tempo em que precisávamos ir até uma agência bancária ou pagar tarifas para transferir dinheiro para um amigo ou empresa.

Hoje, com as contas digitais, isso ficou muito mais fácil e barato. Mas, com tantas opções no mercado, fica difícil saber qual delas escolher, não é mesmo?

Por isso, neste artigo, vamos comparar duas das carteiras digitais mais usadas pelos brasileiros: a do PicPay e a do Mercado Pago. Continue lendo e descubra qual é a melhor para o seu uso.

PicPay e Mercado Pago: o que têm em comum?

Ambas são gratuitas e de fácil cadastro. Em pouco tempo você cria a sua conta – mesmo estando negativado -, baixa o aplicativo da empresa correspondente e começa a usar os serviços.

Tanto no PicPay quanto no Mercado Pago, o usuário conseguirá pagar contas, boletos, recarregar o celular, receber pagamentos, pagar amigos ou empresas parceiras, solicitar um cartão de débito para movimentar a conta e fazer saques.

Além disso, é possível pagar boletos usando o seu cartão de crédito de outro banco, mas, no caso do PicPay, há a cobrança de um taxa de 2,99% para este serviço. Se quiser pagar parcelado, também há a cobrança de uma outra taxa de 3,49% por parcela.

Já no Mercado Pago, boletos até R$ 500 são isentos de taxa. Acima desta quantia, porém, também será cobrado 2,99% sobre o valor do boleto.

As duas fintechs também oferecem um rendimento de 100% do CDI para o dinheiro que estiver no saldo da carteira virtual do cliente, o que representa um rendimento superior à poupança.

Picpay

Como abrir uma conta?

Basta baixar o app do PicPay e clicar para se cadastrar. Serão solicitados o seu nome completo, data de nascimento, e-mail, CPF e telefone. Talvez também seja necessário enviar algumas fotos dos seus documentos, para comprovar a sua identidade.

Depois de aprovado o cadastro, basta inserir o seu nome de usuário e a senha que você cadastrou, fazer login e começar a usar os benefícios da conta.

PicPay Universitário

Uma grande vantagem do PicPay em relação ao Mercado Pago é a conta universitária. Com ela, estudantes matriculados em cursos de graduação, tecnólogo, pós-graduação ou MBA podem mudar para essa modalidade de conta e passam a receber 10% de cashback no pagamento dos seguintes serviços:

• Recarga de cartão de transporte
• Recarga de celular
• Uber pré-pago
• Compras na Steam
• Compras em estabelecimentos parceiros
• Compras pagas usando QR Code em maquininhas da Cielo

Lembrando que esse cashback é limitado a 50 reais por mês. Para saber mais sobre a conta universitária do PicPay e como você pode solicitá-la, veja este nosso outro artigo.

Como pagar alguém com o PicPay?

É bem fácil. Você só vai precisar ter saldo na sua conta (ou usar o cartão de crédito) e o nome de usuário do amigo ou da empresa que você quer pagar. Basta digitar este nome na busca do aplicativo e confirmar o pagamento.

Também é possível pagar apontando a câmera do celular para o QR Code gerado pelo recebedor.

Vantagens do PicPay:

• Hoje é o maior app de pagamentos do Brasil, com mais de 20 milhões de usuários
• Mais de 2,5 milhões de estabelecimentos parceiros
• Conta universitária
• Cartão de crédito sem anuidade(sujeito à análise de crédito) e com 5% de cashback para compras feitas em estabelecimentos parceiros ou na loja presente dentro do aplicativo do PicPay
• Até dois saques gratuitos por mês nos caixas eletrônicos da Rede24Horas (Mercado Pago cobra R$4,90 por saque).
• Frequentemente envia promoções com cashback para pagamento de boletos e outros serviços no aplicativo

 

Mercado Pago

Como abrir uma conta no Mercado Pago?

Você poderá criar a sua conta pelo site ou aplicativo do Mercado Pago.

Basta clicar em “Crie a sua conta”, preencher os dados (nome, CPF, telefone, e-mail, senha), concordar com os termos e clicar em continuar.

Depois, terá que escolher entre uma conta pessoal (pessoa física) ou de vendedor. No caso deste artigo, estamos falando sobre a conta pessoal.

Após confirmado o cadastro, você conseguirá fazer o login no aplicativo e utilizar os serviços da carteira digital.

Mercado Pontos

O Mercado Pago tem uma espécie de programa de fidelidade chamado de Mercado Pontos. Basicamente, quanto mais você fizer pagamentos usando o app, mais acumula pontos e vai passando para os próximos níveis.

Cada nível possui benefícios exclusivos. Por exemplo, ao chegar ao nível 5, o cliente recebe as seguintes vantagens:

• 40% de desconto no frete dos produtos acima de R$ 20 no site do Mercado Livre
• Ofertas exclusivas no site do Mercado Livre
• Descontos exclusivos em lojas parceiras do Mercado Pago (lanchonetes, drogarias, etc.) ao pagar usando o QR Code
• Atendimento preferencial para dúvidas
• Até 30 dias para devolução de produtos comprados no Mercado Livre

Como pagar alguém pelo Mercado Pago

O sistema é bem parecido com o do PicPay. Você precisa ter dinheiro em saldo na sua carteira virtual (ou usar um cartão de crédito), clicar em “Transferir dinheiro”, digitar o nome de usuário ou o número do telefone de quem vai receber o valor e confirmar o pagamento.

Também é possível fazer pagamentos direcionando a câmera do celular para um QR Code gerado pelo recebedor.

No caso do Mercado Pago, há ainda a opção de fazer até 25 transferências gratuitas por mês via TED, o que não é possível pelo PicPay.

Vantagens do Mercado Pago

• Cartão virtual com bandeira Visa para pagamentos on-line
• Programa Mercado Pontos
• Pagamento de boletos até R$ 500 sem tarifas, usando o cartão de crédito
• Até 25 TEDs gratuitos por mês
• Empréstimo pessoal e on-line para vendedores, desde que cumpridas algumas exigências
• Descontos e ofertas exclusivas em estabelecimentos parceiros (Drogasil, Burger King, entre outros) e principalmente no site do Mercado Livre
• Descontos frequentes em abastecimentos nos postos Shell

Qual escolher?

Ambos são ótimas opções, e escolher um favorito vai depender do seu uso. Por um lado, o PicPay foi um dos pioneiros neste sistema de carteira digital e, por isso, possui mais usuários e estabelecimentos parceiros, além de promoções constantes com cashback, cartão de crédito sem anuidade (sujeito a análise) e dois saques gratuitos por mês.

Por outro, apesar de não ter tantos clientes como o PicPay, o Mercado Pago dá a possibilidade de fazer transferências gratuitas via TED e não cobra tarifas para pagamentos de boletos até R$ 500, usando o cartão de crédito. Se você costuma comprar no Mercado Livre com frequência, o programa Mercado Pontos também pode ser uma vantagem.

Vale ressaltar que neste artigo focamos nos serviços voltados para pessoas físicas, mas as duas empresas oferecem outros benefícios para pessoas jurídicas.