PicPay ou Mercado Pago: qual é a melhor carteira digital?

Já se foi aquele tempo em que precisávamos ir até uma agência bancária ou pagar tarifas para transferir dinheiro para um amigo ou empresa.

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Hoje, com as contas digitais, isso ficou muito mais fácil e barato. Mas, com tantas opções no mercado, fica difícil saber qual delas escolher, não é mesmo?

Por isso, neste artigo, vamos comparar duas das carteiras digitais mais usadas pelos brasileiros: a do PicPay e a do Mercado Pago. Continue lendo e descubra qual é a melhor para o seu uso.

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PicPay e Mercado Pago: o que têm em comum?

Ambas são gratuitas e de fácil cadastro. Em pouco tempo você cria a sua conta – mesmo estando negativado -, baixa o aplicativo da empresa correspondente e começa a usar os serviços.

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Tanto no PicPay quanto no Mercado Pago, o usuário conseguirá pagar contas, boletos, recarregar o celular, receber pagamentos, pagar amigos ou empresas parceiras, solicitar um cartão de débito para movimentar a conta e fazer saques.

Além disso, é possível pagar boletos usando o seu cartão de crédito de outro banco, mas, no caso do PicPay, há a cobrança de um taxa de 2,99% para este serviço. Se quiser pagar parcelado, também há a cobrança de uma outra taxa de 3,49% por parcela.

Já no Mercado Pago, boletos até R$ 500 são isentos de taxa. Acima desta quantia, porém, também será cobrado 2,99% sobre o valor do boleto.

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As duas fintechs também oferecem um rendimento de 100% do CDI para o dinheiro que estiver no saldo da carteira virtual do cliente, o que representa um rendimento superior à poupança.

Picpay

Como abrir uma conta?

Basta baixar o app do PicPay e clicar para se cadastrar. Serão solicitados o seu nome completo, data de nascimento, e-mail, CPF e telefone. Talvez também seja necessário enviar algumas fotos dos seus documentos, para comprovar a sua identidade.

Depois de aprovado o cadastro, basta inserir o seu nome de usuário e a senha que você cadastrou, fazer login e começar a usar os benefícios da conta.

PicPay Universitário

Uma grande vantagem do PicPay em relação ao Mercado Pago é a conta universitária. Com ela, estudantes matriculados em cursos de graduação, tecnólogo, pós-graduação ou MBA podem mudar para essa modalidade de conta e passam a receber 10% de cashback no pagamento dos seguintes serviços:

  • Recarga de cartão de transporte
  • Recarga de celular
  • Uber pré-pago
  • Compras na Steam
  • Compras em estabelecimentos parceiros
  • Compras pagas usando QR Code em maquininhas da Cielo

Lembrando que esse cashback é limitado a 50 reais por mês. Para saber mais sobre a conta universitária do PicPay e como você pode solicitá-la, veja este nosso outro artigo.

Como pagar alguém com o PicPay?

É bem fácil. Você só vai precisar ter saldo na sua conta (ou usar o cartão de crédito) e o nome de usuário do amigo ou da empresa que você quer pagar. Basta digitar este nome na busca do aplicativo e confirmar o pagamento.

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Também é possível pagar apontando a câmera do celular para o QR Code gerado pelo recebedor.

Vantagens do PicPay:

  • Hoje é o maior app de pagamentos do Brasil, com mais de 20 milhões de usuários
  • Mais de 2,5 milhões de estabelecimentos parceiros
  • Conta universitária
  • Cartão de crédito sem anuidade(sujeito à análise de crédito) e com 5% de cashback para compras feitas em estabelecimentos parceiros ou na loja presente dentro do aplicativo do PicPay
  • Até dois saques gratuitos por mês nos caixas eletrônicos da Rede24Horas (Mercado Pago cobra R$4,90 por saque).
  • Frequentemente envia promoções com cashback para pagamento de boletos e outros serviços no aplicativo

 

Mercado Pago

Como abrir uma conta no Mercado Pago?

Você poderá criar a sua conta pelo site ou aplicativo do Mercado Pago.

Basta clicar em “Crie a sua conta”, preencher os dados (nome, CPF, telefone, e-mail, senha), concordar com os termos e clicar em continuar.

Depois, terá que escolher entre uma conta pessoal (pessoa física) ou de vendedor. No caso deste artigo, estamos falando sobre a conta pessoal.

Após confirmado o cadastro, você conseguirá fazer o login no aplicativo e utilizar os serviços da carteira digital.

Mercado Pontos

O Mercado Pago tem uma espécie de programa de fidelidade chamado de Mercado Pontos. Basicamente, quanto mais você fizer pagamentos usando o app, mais acumula pontos e vai passando para os próximos níveis.

Cada nível possui benefícios exclusivos. Por exemplo, ao chegar ao nível 5, o cliente recebe as seguintes vantagens:

  • 40% de desconto no frete dos produtos acima de R$ 20 no site do Mercado Livre
  • Ofertas exclusivas no site do Mercado Livre
  • Descontos exclusivos em lojas parceiras do Mercado Pago (lanchonetes, drogarias, etc.) ao pagar usando o QR Code
  • Atendimento preferencial para dúvidas
  • Até 30 dias para devolução de produtos comprados no Mercado Livre

Como pagar alguém pelo Mercado Pago

O sistema é bem parecido com o do PicPay. Você precisa ter dinheiro em saldo na sua carteira virtual (ou usar um cartão de crédito), clicar em “Transferir dinheiro”, digitar o nome de usuário ou o número do telefone de quem vai receber o valor e confirmar o pagamento.

Também é possível fazer pagamentos direcionando a câmera do celular para um QR Code gerado pelo recebedor.

No caso do Mercado Pago, há ainda a opção de fazer até 25 transferências gratuitas por mês via TED, o que não é possível pelo PicPay.

Vantagens do Mercado Pago

  • Cartão virtual com bandeira Visa para pagamentos on-line
  • Programa Mercado Pontos
  • Pagamento de boletos até R$ 500 sem tarifas, usando o cartão de crédito
  • Até 25 TEDs gratuitos por mês
  • Empréstimo pessoal e on-line para vendedores, desde que cumpridas algumas exigências
  • Descontos e ofertas exclusivas em estabelecimentos parceiros (Drogasil, Burger King, entre outros) e principalmente no site do Mercado Livre
  • Descontos frequentes em abastecimentos nos postos Shell

Qual escolher?

Ambos são ótimas opções, e escolher um favorito vai depender do seu uso. Por um lado, o PicPay foi um dos pioneiros neste sistema de carteira digital e, por isso, possui mais usuários e estabelecimentos parceiros, além de promoções constantes com cashback, cartão de crédito sem anuidade (sujeito a análise) e dois saques gratuitos por mês.

Por outro, apesar de não ter tantos clientes como o PicPay, o Mercado Pago dá a possibilidade de fazer transferências gratuitas via TED e não cobra tarifas para pagamentos de boletos até R$ 500, usando o cartão de crédito. Se você costuma comprar no Mercado Livre com frequência, o programa Mercado Pontos também pode ser uma vantagem.

Vale ressaltar que neste artigo focamos nos serviços voltados para pessoas físicas, mas as duas empresas oferecem outros benefícios para pessoas jurídicas.

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